个人征信服务即将全面放开会对生活有那些影响?

中国人民银行在官网上就发布了一份叫《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》,这个信息显示,也就是我上面一篇文章聊到的,这家叫百行征信有限公司的个人征信业务获得了央行的许可,这是央行颁发的第一张个人征信牌照,这件事的标志意义和重要性是非常值得大家关注的。

关于个人征信我之前就聊过很多,要大家重视起来,果不其然政策就来了吧~百行征信目前已与241家机构签署信用信息共享合作协议,涵盖P2P网络小额等,且10月12日已与部分机构正式进行系统接入测试工作。预计到2018年年底,可向社会提供个人征信服务放开政策……

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我先简单列举一下大家日常生活中可能会受到影响和波及的地方:
1、影响家庭的购房贷款

征信好,可以享受房贷上的更大折扣优惠,减轻家庭经济压力。

2、影响家庭的租房贷款

征信好坏,影响到家庭租房贷款能否顺利审批通过。

3、影响家庭的装修/添置家居用品贷款

征信如何,决定银行是否愿意贷款、贷款多少及贷款周期的长短。

4、影响家庭日常生活缴费

因欠家庭水、电、气、网络等款项,也会降低信用额度/分值。

5、影响家庭的购车贷款安排

征信不好,影响家庭购车经费预算,加重经济负担。

6、增加家庭创业困难的难度

家庭创业上,在租赁场地、商业贷款、政策优惠等方面也与征信好坏有关。

7、影响家人商业保险的购买

为家人购买商业保险上,因征信可能出现费率增加、保额降低等负面影响。

8、影响子女的学业与前途

未成年子女的就学、升学、出国留学等,需要对父母进行征信情况的考量。

等等……实际上,如今的消费观念的改变以及消费产业升级所带来的刺激,人们的消费水平日益增长的需要,想要和钱不打交道很难,贷款已经成为一件非常稀松平常的事情了。

既然个人征信对于我们生活的影响已经深入到方方面面,那么有哪些问题值得你注意的呢?!

花征信
1. 什么是“花征信”

查询征信的次数越多,记录就越多,有多次查询记录的征信叫“花征信”。

征信太花跟黑户是两个概念。黑户是几乎办不了卡的,但征信太花还是可以办卡的。很多金融申请链接,只要一申请,无论是否成功都会被征信记录下来,包括网络贷款和网上申请信用卡。最近接触到很多朋友,都是因为自己操作这方面业务的次数太多,征信不知不觉被查询了很多次。

2.“花征信”的影响

现在只要征信不是白户,征信帐单上都留下了一些痕迹,但如果短期查询次数过多,征信上就很花了。因为包括银行在内的所有金融机构都是很反感花征信的。金融机构按照救急不就穷的原则,只要查询到信贷业务申请人的征信太花,就直接导致该信贷人的任何信贷业务都很难通过。

之前有个同事,想在结婚前贷款30多万买车,自己去银行申请贷款的时候居然被拒绝了!经过银行柜台咨询得知,自己被拒的原因是因为三个月以内有30次被查询记录。而且这些记录均是来自大小不同的机构,银行觉得他的风险系数高了,于是就拒绝了他的申请。
3.如何解决“花征信“?

首先在这里郑重的说一下,征信查询记录是谁都消除不了的。如果有人告诉你征信查询记录可以消除,那个人肯定是骗子,千万不要相信他!

其此,花征信消除不了,但可以修复挽救。要修复的话,保持目前征信不变,在3—6个月时间内不要再去查询自己的征信(管线上线下,都不要再去乱点信用卡、网贷申请的链接!),等6个月后影响就小了。

同时,最好将征信电信大数据也修复一下。你的征信电信大数据,就是你用自己的实名制手机号码,申请了多少信用卡、注册了多少网贷app。如果可以的话,不妨再换个手机号,重新使用半年以上,逐渐将征信大数据局修复好,千万不要再发生逾期。

还要提醒一点,如果你借过网贷,某家网贷平台贷款还清了的话,一定要联系客服销户。因为如果不销户,会一直体现在征信中。这就是很多卡友们的征信明明贷款已经还清了,都已经过去五年了网贷借款记录还一直存在的原因,大家要留意哈~

4.“花征信”该如何办信用卡呢?

申请信用卡本来就不是想怎么申请就怎么申请,一旦征信花了是很难办卡的。

这时候可以选择的就很少了,通常申请各大行的联名卡比较好。比如:淘宝联名卡、京东联名卡、饿了么联名卡、去哪儿联名卡、美团联名卡还有qq联名卡等等。

知道自己的优势,对症下药。很多银行都和上述企业合作打造联名卡,比如经常团购,美团等级很高的话,可以申请工行美团联名卡。比如,经常旅游的话,可以申请去哪儿网联名卡。比如,qq等级比较高经常充qq会员的话,可以申请腾讯qq联名卡。比如,经常购物的卡友,可以申请淘宝联名卡。

花征信的卡友,也可以关注每个时期银行都有不同卡种的放水,抓住这个时机是比较容易办卡的。

还有,申卡之前请三思,在没有想好没有把握之前最好不要申请信用卡。否则,信用卡没下来,征信又多了一条查询记录,多想想到底该申请什么卡种。

白户
白户指的是名下无任何银行贷款记录,无信用卡账户,金融机构对个人征信空白无法参考和评判。

经常会听到一些朋友很自豪的说:我征信好得很,从来没有过信用不良记录,甚至连信用卡都没有用过,房子一次性付款买的,车子一次性付款买的。我资质这么好,找银行申请点贷款嘛,应该很容易的嘛。

其实答案是否定,银行针对白户一般都会持谨慎态度,办信用卡都能通过,银行的信用贷款更加苛刻。当然房子抵押和车子抵押贷款,因为是有抵押物另当别论。甚至一些P2P公司,比如平安普惠对白户客户的申请一般都会拒之门外。

白户的问题,解决起来也不难。一个是农行,条件少,限制第;另外是宇宙第一大行——工行,可以走流水帐获得授信额度。

黑征信
一般而言,黑征信是根据逾期时间和逾期频率来评定的。

银行记录征信逾期的方式按时间分为两种,一种是小于90天的逾期,一种是大于90天的逾期,后者就被称为黑征信

同时,在金融行业中逾期频率有“连三累六”的说法。所谓“连三累六”,就是当出现连续3次的逾期和累计6次的逾期,这样的征信就也可被视为黑征信。

那么,如果不小心成了黑征信,有没有什么解决办法呢?有的,但并不是能强制消除。

消除“黑征信”的办法

一旦出现黑征信,首先就要做的就是还清欠款。贷款前,记得提前设置好还款时间,避免在征信记录上形成呆账和坏账。因为呆账和坏账可以说是征信的杀手。只要这两种情况存在,征信一辈子都不可能洗白。

只要欠款人还清欠款,所有的逾期记录都会在3-5年内消除。在这3-5年内,如果没有新的征信逾期发生,那么黑征信就可以洗白了。

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