网利宝用户资金“裸奔”:银行存管消失不见,重回无存管时代?

用户在开通及使用银行资金存管操作流程中,再无北京银行(601169,股吧)任何痕迹。

网利宝账户资金突然都没有了,搞得像跑路一样,希望赶紧改进,现在投资者都是雷暴之下的惊弓之鸟”,不少用户发出类似感慨,并称网利宝银行资金存管系统形同虚设。

与此同时,近日有网友在曝光平台上称网利宝虚假存管,不仅开通支付时收到的短信和协议写的都是第三方支付机构,而非网利宝所宣传的北京银行。而此前,网利宝还在9月21日发称,网利宝存管银行入围中国互联网金融协会首批银行存管白名单。

在此前后,网利宝与北京银行的关联也逐渐减少。除官网宣称的已上线银行存管以外,用户在开通及使用银行资金存管操作流程中,再无北京银行任何痕迹,这也意味着网利宝平台用户资金已处于“裸奔”状态。

10月23日,网利宝发布升级存管银行的公告称,10月24日23:50至26日12:00,网利宝将升级银行资金存管服务至百信银行,原有北京银行存管系统将停止使用。也再次佐证了其北京银行存管系统,已成为历史。

全程无存管“痕迹”

互联网金融新闻中心体验发现,在注册网利宝及充值、投资的全过程中,其宣称的银行存管系统并未发挥任何作用,全程均为第三方支付机构与网利宝平台之间的操作。

公开信息显示,网利宝平台已于2017年8月28日上线北京银行存管。此前,网利宝宣称,其与北京银行的资金存管模式即为直接存管,将在在资金存管汇总账户下为交易用户开立独立的银行存管交易账户,进行分账管理。

不过,日前有用户反映称,在网利宝平台投资的过程中,未发现银行存管,“请官方人员出来解释一下为什么没有银行存管,注册后都没有银行通知”。

互联网金融新闻中心了解到,不管是开通银行帐户、签订协议、充值还是投资,网利宝平台都再无关于北京银行的信息。在开通资金存管页面中,用户需要签订《网利宝与第三方支付服务协议》而非网络借贷资金存管三方协议。

在网利宝与第三方支付服务协议中,详细描述了第三方支付服务中的权利与义务,除“银行卡有效期届满,网利宝有权终止第三方支付服务”外,协议并无其它关于银行或资金存管的信息。

经过姓名、身份证号码和银行卡号填写,同意《网利宝与第三方支付服务协议》,即可“成功开通银行资金存管帐户”,设置中也显示“银行存管帐户”已开通。

值得注意的是,在开通北京银行存管帐户的过程中,收取的验证码却是由网利宝的支付充值通道——第三方支付机构所发出,而非银行。与此同时,在进行充值与提现时,相关职能均由第三方只支付机构所承担。

而在2017年2月27日颁布的《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》中明确指出,第三方支付机构作为非银行的支付机构,不具备开展资金存管的基本条件。不过,网利宝客服表示,充值、验证码等提醒短信均由第三方支付机构完成,“但资金确实是到北京银行的”。

该客服称,在平台官网、APP中看不到北京银行存管信息或者存管协议,是由于系统升级维护的原因,在系统升级前的老客户都能看到北京银行存管信息。另外,银行方面不支持平台以此进行宣传,也导致北京银行的具体资金存管信息较少。

百信银行却而代之

但互联网金融新闻中心注意到,在9月20日及21日,网利宝官网及APP分别发表了网利宝资金存管银行入围首批银行存管白名单的文章,一个称“稳了”,一个称“重磅”。目前,该“重磅”仍在上滚动、置顶。

就在重磅发布的同时,网利宝还在文章中格外强调了百信银行也通过了存管白名单,但未说明原因。而在30天后,网利宝宣布“抛弃”北京银行,而投入百信银行的“怀抱”。

网利宝官网显示,其运营主体为北京网利科技有限公司,注册资本为5000万元。截至2018年9月30日,平台成交额为217.8亿元,借贷余额为26.1亿元。目前,尚不清楚北京银行“缺席”时间。但可以明确的是,若北京银行担当存管职责,则用户在开通存管账户后可查询到对应的存管账号(客户编号)。

网利宝称,计划近日升级银行资金存管服务至百信银行。相应地,现有北京银行存管系统将停止使用。不过,在其发布公告前,北京银行已不再承担资金存管职能,这也意味着在百信银行存管系统上线前,网利宝平台用户资金将全部“裸奔”。

据互联网金融新闻中心了解,目前北京银行存管系统除个别平台外,主要由杭州分行管理,一般由北京银行杭州分行发送成功开通存管账号的短信提醒。但互联网金融新闻中心在整个操作流程中并未收到北京银行任何短信。

对此,北京银行客服表示,网利宝确与北京银行杭州分行网络金融中心合作办理存管业务,但至于存管业务目前是否正常进行,北京银行总行及北京银行杭州分行网络金融中心均表示,“并没有报备,也没有收到通知,所以并不清楚”。

一位接近中国互金协会的人士表示,日前全国互联网金融登记披露服务平台上线了银行存管信息披露功能,这有助于网贷机构切实落实资金存管相关要求,防止一些网贷机构进行虚假宣传、不实披露,使真假存管一目了然,有效解决假存管、部分存管等问题。

目前,中国互金协会官网已经披露了6家银行资金存管情况,后续将继续有序组织已通过资金存管测评的商业银行接入全国互联网金融登记披露服务平台,动态向社会公众披露相关网贷机构资金存管情况。网利宝平台资金存管情况也将随着信息的更新而显现。


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