这些P2P平台最有可能第一批通过备案

行业监管政策一个一个落地,合规检查提交之后,自律检查随之而来。在互金跟投粉丝群中,蛮多用户向文斯询问平台备案通过与否的问题。互金跟投分析师文斯与监管领导、行业知名律师、资深人士进行过定向沟通,将最新消息与大家进行分享。

01 尚未到达谈及备案的阶段

地方金融某监管领导向互金跟投分析师文斯透露,“8月17日网贷108条发布的目的还是以为专项整治为主,主要目的就是深化P2P网络借贷专项整治工作,分类指导、精准施策,督促网贷机构合规经营,加强风险管控,回归信息中介本质定位,同时,通过合规检查,正本清源、市场出清,稳妥有序化解存量风险,引导行业良性退出,保护出借人和借款人合法权益” 。12月份前做的是P2P专项整治工作,监管部门关注的重点是机构业务合法合规性以及存量风险化解,目前暂未接到关于备案方面的细则通知。

互金行业何律师向互金跟投分析师文斯透露,目前接触的客户大多以“合规整改、存量化解甚至退出咨询”为主。备案方面的业务所里也还没有成立项目。但备案细则也是很多平台负责人都很关心的问题。网贷108条的发布时间节点在问题平台频发的时期,其目的性也就不言而喻。本次合规检查的重点在文件中已经明确阐述,集中在“信息中介定位、自融、资金池、承诺收益、刚性兑付、风险披露不明、出借人未风险分类管理、大额标的、高额利诱”等10个方面。平台只有通过了合规检查,才能从野战军走向正规军,届时将真正获得政府认可实现牌照化经营。

文斯认为,本次合规检查的重要成果,便是通过合规检查的方式,对P2P平台完成分类指导工作,将行业违规平台出清同时也透过行业整治加强出借人的风险意识。行业在净化进步,出借人也同样需要进步。据不完全统计,全行业有接近1000家平台未提交合规自查报告,这些平台或将成为第一批出清平台。

02 监管喜欢怎样的平台,如何备案?

P2P网贷平台的涉众属性强,处置不当将带来较大的稳定性风险,监管部门对此非常清楚。最终备案申请程序一定不会是名单准入制,而是申请审批制。监管部门会设立具体的硬性门槛标准和设施资质,平台根据自身实际情况进行完善和申报,监管部门择优发牌。特别是谁审批、谁担责的大背景下,P2P平台的备案审批或将更加严格,甚至不下于IPO审核。

P2P平台是在运营主体,与未发生业务的前置审批许可经营资质的申请不同。所以除了基础设施和股东实力外,也一定对于P2P平台的经营能力、经营状况有要求。可以参照下国内上市公司IPO申请的基本要求,细则不一定相同,但一定是有具体门槛要求的。比如:注册/视角资本、股东背景、成立时间、董监高从业履历和实力、业务特色、业务可持续性、盈利能力、风险等级(无群体投诉、无不稳定因素)等多方面。多方评价都高,这家平台肯定就是监管喜欢的平台。

特别的,某监管领导曾公开表示,对于深耕细分垂直行业,带动上下游产业经济的P2P网贷平台更感兴趣。

根据合规检查通知要求,“ 各方确认的基本符合信息中介定位和各类标准的网贷机构将接入信息披露和产品登记系统。经过一段时间运行检验后,条件成熟的机构可按要求申请备案。”

多为资深人士认为,能通过备案的平台应具备:营业时间长业务久经考验、雄厚的股东实力、业务规模化、资深董监高团队、良好的内控管理制度、持续规模化盈利、业务具备差异化特色、业务稳健程度高、群体事件风险较小(舆论佳、逾期少等)。

在经过了12月份的合规检查之后,P2P平台就需要尽快通过数据来向监管部门展示自己的备案魅力了。预计到时候,P2P行业将迎来一轮新的增资扩股潮、挖人潮。

03 代表性平台点评

备案点评基于公开的平台数据和舆情信息,对于平台业务合法合规性进行尽力排查,但无法保证全部准确获悉。鉴于网贷机构合法合规性检查尚未结束,因此该点评仅作为假设性判断,不构成投资建议。

宜人贷

宜人贷成立于2014年,平台具备经验丰富的董监高团队,平台业务小额分散、持续运营能力强,平台成交规模、流动性处于行业前列,用户口碑和品牌良好。平台财务情况良好,已经实现持续规模化盈利(2017年净利13亿)。截止目前尚未发生重大舆情事件。

宜人贷系纽交所上市企业,背景实力受到认可。综合来看,如果宜人贷顺利通过合规性检查,则有望首批通过备案。

拍拍贷、你我贷、积木盒子、51人品、小赢科技、微贷网、和信贷等情况与宜人贷评价接近,如果顺利通过合规检查,有望首批通过备案。

团贷网

团贷网成立于2012年,平台业务持续运营能力强,成交量和流动性处于行业前列,用户口碑和品牌良好。平台财务状况良好,已经实现规模化盈利(2017年净利6000万)。但平台业务较为广泛,应加强风控团队建设并落实有效的资产保障方(将担保公司变更为有实力的融资担保公司)。

团贷网由广东当地知名企业万合集团控股,背景实力受认可。综合来看,如果团贷网顺利通过合规性检查,将有望首批通过备案。

麻袋财富

麻袋财富成立于2014年,平台具备经验丰富的董监高团队,平台业务小额分散、持续运营能力强,平台成交规模、流动性处于行业前列,用户口碑和品牌良好。平台财务情况良好,已经实现持续规模化盈利(2017年净利5900万)。截止目前尚未发生重大舆情事件。

麻袋财富由中信产业基金控股,背景实力受到认可。综合来看,如果麻袋财富顺利通过合规性检查,则有望首批通过备案。

PPmoney

麻袋财富成立于2012年,平台具备经验丰富的董监高团队,平台业务小额分散、持续运营能力强,平台成交规模、流动性处于行业前列,用户口碑和品牌良好。平台财务情况良好,已经实现持续规模化盈利(2017年净利8900万)。截止目前尚未发生重大舆情事件。

PPmoney仍属于民营系,建议引入有实力的股东来进行背景加持,博取监管部门的放心审批。

钱盆网

钱盆网成立于2012年,平台业务小额分散、信息披露透明度高、持续运营能力强,平台成交规模处于行业前列。平台财务情况良好,已经实现持续规模化盈利(2017年净利4900万)

钱盆网仍属于民营系,建议引入有实力的股东来进行背景加持,引入更多具备金融从业经验的高管团队增强内部实力。且钱盆网出现较多逾期负面舆情,应妥善处理逾期情况并且加强资产保障实力,从而博取监管部门的放心审批。

钱香金融

钱香金融成立于2012年,平台具备经验丰富的董监高团队,业务专注细分领域、能够带动小微产业经济、信息披露透明度高、平台待收规模中等,持续运营能力强。用户口碑和品牌良好。平台财务情况良好,目前已经盈利(2017年净利100万,2018年上半年净利润500万)

钱香金融具备多家创投入股背景,股东实力受到认可。建议增加注册/实缴资本,同时扩大业务规模并实现规模化盈利。钱香金融的细分行业供应链模式或将受到监管部门赏识,如果钱香金融顺利通过合规性检查,则有望首批通过备案。

信而富

信而富成立于2010年,平台具备经验丰富的董监高团队,平台业务小额分散、持续运营能力强,平台成交规模、流动性处于行业前列,用户口碑和品牌良好。截止目前尚未发生重大舆情事件。

信而富完成多轮知名投资,目前已经在纽交所成功上市,股东实力受到认可。美中不足的是信而富目前尚未实现财务盈利,建议团队尽快调整业务结构实现规模化盈利,博取监管部门的放心审批。

银湖网
银湖网成立于2014年,平台业务小额分散、持续运营能力强,平台成交规模、处于行业前列。但近期爆发出较强的债转慢舆情,平台流动性挑战较大。平台已经盈利(2017年盈利419万)

银湖网系上市公司熊猫金融旗下平台,背景实力雄厚。但建议团队加强自身资产端建设,引入有实力的风险控制团队加强资深风控实力。同时,平台应调整盈利结构,实现规模化盈利,从而博取监管部门的放心审批。

翼龙贷
翼龙贷成立于2005年,平台具备经验丰富的董监高团队,平台业务小额分散、持续运营能力强,平台成交规模、流动性处于行业前列,用户口碑和品牌良好。平台财务情况良好,已经实现盈利(2017年净利496万)。翼龙贷大部分业务为三农资产端,资产具备差异化特色或将受到监管赏识。截止目前尚未发生重大舆情事件。

翼龙贷系联想控股成员企业并获得股东驻派人员参与经营,背景实力受到认可,业务具备差异化特色符合扶持三农的政治背景。综合来看,如果翼龙贷顺利通过合规性检查,则有望首批通过备案。

互金狗提示:网贷内幕www.p2cgou.com深 投资需谨慎


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