苏宁金融的这个投资品种你可能还很陌生

这篇文章完全是源于上面这条短信。

前几天收到一条短信:苏宁金融要发我50元红包?

那我就重新把它的app下载登陆瞧一瞧,到底是什么红包,难道又是年初膨胀红包的套路吗?

点开一看原来是一个基金抵扣红包,5万抵50元,而可以投的都是债券类基金。

5万抵50元真是太小气了,却激发了鲨鱼君兴趣,好好研究一下债基。

1.0

债基给人的印象就是稳健,但是收益很低,好像没什么可投性。

那事实确实如此吗?

我们还是先看下苏宁金融提供的可抵扣的债基名单。

如下:

咋一看收益不算高,但是与今年惨淡普跌20+的股票型和混合型基金比起来,这收益已经很不错。

与年化只有4%的货币型基金比起来,这样的收益也甩了几条街。

2.0

那么什么是债券基金呢?

就是底层资产80%以上投资于国债、金融债和企业债的基金。

上面的官方介绍看起来很美,让人觉得债基可以随便买不会亏。

其实现实中,债基的选择不像我们想象中那么容易,鲨鱼君统计了一组数据。

目前可以的债基有2000支。

(数据来自天天基金网)

超过陆金所,近一年收益率8%以上的,只有81支,占全部债基的4%,难度不比选股小。

近一年的收益在6%以上,只有327支,占比16.35%。

近一年收益4%以上,573支,占比28.65%。

近一年收益还是负的,也就是说本都没保住的,有204支,占比10.2%。

亏损5%的,还有73支。

陆金所再踩雷:7000万逾期,还扯出一家上市公司

亏损最多的是32%,盈利最多的是104%,这两种都是比较极端的情况,我们很难碰到,所以不太过纠结。

说到这,顺便提一下,债基和货基在收益上最大的区别。

简单来说,货基的波动要比债基小很多,近一年货基收益最高的是4.35%,最低的是2.1%,收益波动很小,真正实现保本,可惜收益实在太低。

近一年的top1是兴全货币收益4.35%

近一年的last1是国泰现金2.1%

3.0

再把今年全部的债基收益综合起来,总体的收益如下图只有2.87%。

收益只有2.87%,感觉比货基还不如。

讲到这里大家是不是越来越觉得债基没有可投性了?

其实也不是。上面的收益率是把全部亏损的和盈利的货基全部加在一起,得到的平均数。

只要我们稍微用心选一下,收益率不会那么糟糕。

那么到底如何选债基呢?鲨鱼君自己总结了几个简单的方法。

1.费率越低越好
债基的费率包括认购费率、申购费率、赎回费率和运作费率。

投资前,要擦亮眼睛,比如100万以下买入申购费率为0.08%,也就是说1万元8元。有一些基金赎回要等到90天,甚至365天之后才是无费率。

如下图的某债基,它认购、申购费率为0,持有30天以上赎回费率为0。

这样的债基我们可以债基当作类活期,持有30天以上就可以免费随时赎回了。

2.规模要适当大一些

如下图:

在资产配置都是国开债和小部分企业债的情况下,规模近10亿的鑫元鸿利要比规模只有9千万的南方丰元近一年的收益曲线稳定很多。

资金量好比船的吃水量,吃水量大稳定性高。但是这个规律不能绝对化,同样需要具体情况具体分析。

3.资产端要稳定

我们要尽量选择底层资产是国开债、银行债,而企业债、可转债潜在的波动相对大一些。

4.不要周末购买

因为基金都是要等到工作日才能确认申购份额的,周末买等于起息日就晚了。赎回也是同样道理。

其实肯定还有别的技巧,鲨鱼君水平有限目前只能讲到这么多~

4.0

那么到底什么样的情况适合买债券型基金呢?

首先鲨鱼君想说的是,长期持有债基绝对是一个不可取的投资策略。因为收益太低,好几年可能只赚了10%+的收益,甚至有可能好几年收益都没怎么动。

相对适合买债基的情况就是用来给闲置资金过渡用

很多债基持有30天以上赎回无费率,我们可以当做活期理财来使用,很好地满足我们流动性的需求。

比如最近30-40天我们刚好有一笔闲钱,投短期理财收益太低,或者说可选的项目已经越来越少了。

这个时候你就可以考虑收益曲线稳定,规模大一些的债基。

对于债基的选择,如果把时间维度放在好几年收益的曲线很难保证稳定,但是如果把时间缩短到1个月,收益的稳定性我们更好把握一些。

如果这个债基最近走势不赚钱那么不碰,如果最近走势不错,我们就买它一个月,基本没有跑路的风险,运气好还能拿到超额收益,运气不好也就亏一个月的利息。

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