哪些P2P网贷平台通过合规备案的几率更大?

马上要进入11月,P2P圈最近表面上是劫后余生的平静,或者说平淡。投友们的精力要么放在维权追款,要么持币观望,比较大的投资行为,基本都集中在一线平台。好像是乏善可陈。

但其实,对于整个行业、所有平台来说,正处于暗流涌动的博弈中。还有两个月,就是公布的年底合规检查的时限,而从目前的监管风向和举措来说,这一次的合规检查之后,大概率会真正进入平台存亡的分水岭。当然,不会再发生前几个月的乱象和连环爆雷反应,但仍然是在官方指导下的批量陆续清退,对投资人来说,自己投的平台没了,始终会有不同程度影响。

当然监管也深知备案的影响,给了平台背书,平台雷了,监管打脸;给了部分平台背书,其它平台出现资金出逃死了,责任又谁来负。所以这件事一定会慎而又慎,但是,监管也绝不想再重蹈覆辙前几个月的情况,再加上一些大的风险已部分出清,所以备案的节奏现在在按部就班推进,至少合规检查部分,风声很紧。

就在昨天,合规检查又有新的推进。广东互金协会发布了《关于开展广东省P2P网络借贷信息中介机构自律检查的通知》。

通知明确了,本次自律检查是针对注册在广东、于2018年4月25日前向注册地市金融局、银监分局提交了整改验收申请,并在2018年10月10日前按规定提交了自查报告的网贷机构。另外,符合条件的网贷机构需于2018年11月2日下午18点前填写《自律检查申请函》并加盖公司公章扫描后发送至指定邮箱地址,注册在广州市的网贷机构发送至广州互联网金融协会。

当然,这次备案大家都知道了,分为三个环节,第一步平台自查,第二步协会自查,最后才是地方政府进场验收。目前,大部分地方都推进至前面两个环节,真正动真格的地方政府验收还没有启动。除了北京,在上周已经北京金融局正式启动了P2P平台现场检查,这算是目前进展最靠前的消息。很显然,北京是全国的风向标,所以北京要动得最快最标准,才能让其他各地有看齐的对象。

那么在此之前的前两个步骤,到底有效力吗?李财师认为有的。平台自查报告部分,当然因为是平台自己找律所会所出具报告,平台是甲方,金主爸爸,所以这份报告到底会有多严苛,确实不好说。但是,有政府在后面的验收把着关,一旦自查不实,一票否决。所以造假等于是作死,只有可能说巧言令色部分瞒报。

而到了协会自查部分,因为是半官方性质,所以协会的专业性会有不同水平,但是协会在合规检查中扮演的角色,直接影响到后面的政府决策,所以态度上不太可能有偏颇。而对平台的监测能力,他们的确有自己的监测系统和监测标准,对于平台的监察力度仍然是有的。

所以从目前的合规检查进度来看,到底会着重清理平台的哪些问题,平台在合规性上要怎样做,才更有可能网贷备案

广东昨天的通知里,提到了自律检查重点关注十大方面,而这也是各地协会主要检查关注的东西。对照检查自己所投的平台,如果有明令禁止的行为,李财师认为前景不会乐观。


1.是否严格定位为中介,有没有从事信用中介业务;
2.是否有资金池,有没有为客户垫金;
3.是否为自身或变相为自融
4.是否直接或变相为出借人提供保或承诺保本付息;
5.是否对出借人实行了刚性兑付;
6.是否对出借人行风险评估并进行分级管理;
7.是否向出借人充分披露借款人的风险息;
8.是否坚持了小额分散的网络借贷原则:
9.是否发售理财产品募集金(或剥离到关联机构发售理财产品);
10.是否以高额利诱等方式吸出借人或投资者加入。

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