兑付危机?金融办向P2P平台发出清退通知,寓意何为!

物竞天择,优胜劣汰,适者生存。
生存永远是永恒话题,适用于万事万物上。
 
现代经济生活普遍的规律是市场竞争下的优胜劣汰,其所产生的“接力棒”效应,成为了整个社会进步的有利杠杆。
 
劣者、低效率者、不合规者被淘汰,必然会带来社会劳动时间的平均尺度的缩短,激励优者、高效率者和合规者,从而提高了社会劳动生产率,发展生产力,促进社会的进步。
 
因此,当看到变革、淘汰时,以为这出清、进步。当然,过程中必定伴随着伤痛。
 
01
 
近几个月平台问题事件不断,从平台的运营状况及其发布的公告内容分析,可将爆雷平台进行类型标识。
 
此前,问题平台可设定为跑路、提现困难、经侦介入、停业、转型五个类型。
 
可是,平台暴雷形式花样百出,这五种类型已经无法准确匹配平台的真实情况,自从9月开始将新增3个问题平台类型标签,分别为延期兑付、暂停发标、网站关闭
 
自本月开始,又新添了一种类型——官方清退
 
具体标签判断依据如下表所示(注:侠女将平台发布展期公告,继续发标的平台暂不计入问题平台,仍算入正常运营平台):
 
02
 
11月8日,杭州一网贷平台予财缘发布分期业务结清公告。
 
清退原因中明确提到:由于平台没有达到备案要求而收到金融办清退通知。在此,平台为积极响应国家政策的为保障平台出借人利益,履行平台义务,平台做出分期结清网络借贷中介业务的决定。
 


 
金融办整顿问题平台,要求问题平台清退的行为,对投资人来说是利好。
 
1.潜藏的暗雷在被排除,道路会更加安全。
 
据悉,杭州已有数家平台接到清退的通知,已收到杭州金融办清退通知的平台,将在1年内分期兑付本息,完成清退。
 
杭州监管部门已经着手逐步整顿行业的问题平台。
 
第一批将清退存量不足1亿的平台,随后可能会逐步扩大清退范围。而被清退的将会用1-2年的时间完成清退工作,目前,监管方还未明确统一要求清退周期。
 
从第三方统计来看,杭州地区尚在正常运营的平台有161家。而目前收到监管行政核查通知的只有几十家平台。也就是说,截止目前还未纳入合规检查序列的平台将面临清退的可能。
 
2.明确金融办的监管定位,心中有底。
 
虽然金融办没有行政执法权,但通过协调同级机关,或通过地方金融稳定领导小组、金融风险专项整治办公室等议事协调机构,对于P2P平台退出过程中的相关风险已经拥有了强大的防范和处置能力。
 
如:北京的金融局曾联合北京公安局下发限制网贷机构高管的规定,防止其出境跑路;
 
深圳金融办曾发函要求法院冻结提交自查资料的平台的股权,防范股东频繁更迭,逃脱责任,虽然随后因为其他原因撤除冻结。
 
这些都可以看出金融办的防范和处置能力。
 
而且,金融办是监管平台的一线部门,其重要性不言而喻。
 
3.官方介入清退,协同相关部门降低退出风险。
 
金融办/局等监管部门介入P2P平台退出工作,更甚至是直接发布清退通知,究其根本目的是协同相关部门降低平台退出风险。
 
就侠女来看,被纳入清退范围内的平台,本存在不合规之处,平台自身的竞争力较弱,在竞争激烈的金融市场上存活下来的机会不大,其风险迟早会暴露,甚至爆发。
 
在备案之际,金融部门主动监管整顿平台清退工作,一方面能确保平台清退工作的有序进行,另一方面能让出借人的权益得到保障。
 
03
 
乐观的同时,侠女也感到一些担忧,雷潮可能从明转向暗,秘不发丧的雷台可能会增多。
 
网贷之家纳入统计的100家主流平台数据来看,10月份高达80家平台当月的贷款余额较上月有所下滑,最高下滑幅度为26.15%。
 
网贷平台贷款余额下滑主要原因是大部分平台已进入自律合规检查阶段,为尽快完成合规,有意压缩规模。
 
目前,备案大考是行业最关键的事件,但备案的名额非常有限,那些自身存在合规问题的平台,将会无缘备案。
 
可以预期,未来一段时间里,因为达不到备案要求的平台将越来越多,而这些平台终将面临被清退的结局。而金融办也会从维护稳定的角度,给平台流出清退时间。
 
而这个过程中,充满着诸多不定因素,毕竟,很多平台的道德风险太高,一旦监管没有到达,缺乏强有力的外部监督,某些平台可能就是死猪不怕开水烫,展开拖字诀。那么,暗雷、秘不发丧的雷台将越来越多。
 
04
 
侠女对未来的几点设想。自律检查期过后,平台将分为分为以下几等:
 
第一等,能顺利通过合规检查的平台,会有,但不多,坊间流传不超过300家;
 
第二等,平台进入整改期,估计大多数平台会进入这个时期;
 
第三等,部分平台会进行观察或合并,监管部门将引导这部分平台合规退出;
 
第四等,平台扛不住,直接关门/跑路。
 
备案整个过程不对太快,步子迈大了,风险得不到缓释,黑锅就得监管背。从乐观角度来看,第二等最后通过的几率还是比较大,只不过就像前面说的,步调不会太快。
 
当下行业状态,既不能乐观,也无需太悲观,P2P处于合规的下半场,锣鼓已然敲响,风险仍未出清完毕,谨慎对待总不会错。
 
 
ps:
好消息!
 
11月11日消息,深圳市公安局南山分局发布关于“利民网”等5家P2P的案件通报。
 
利民网新增回款473万元;金融圈网上追逃1人;投之家新增回款390万元;零钱罐新增回款55万元,冻结143万元;中融投新增回款23.6万,冻结93万。
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