P2P合规检查正在进行时,部分平台推进缓慢是否受政策影响?

8月中旬监管部门正式下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,行业将正式推进P2P备案进程,从9月份开始北京、上海、深圳等多个地区率先启动网贷平台自查工作,其中不少省市要求网贷机构应于9月30日前提交自查报告。不过现阶段仍有许多地区尚未出台自查通知,那么按照当前进展P2P行业能在年底完成合规检查吗?
根据各地区下发的自查通知来看,并非所有平台均具备参与合规检查的资格。P2P网贷风险专项整治办下发的相关政策中指出,2016年8月24日后新设立的P2P网贷平台或新从事网络借贷业务的平台原则上不予备案。这意味着2016年8月24日前成立且在此日期前开展了网贷业务,在注册地内正常运营,是各个地区对参与平台资质的最低要求。当然有部分地区在此基础上提出了更多准入条件,多是要求平台是已纳入该地区风险整治范围内的。
据小编了解截至9月底,开展合规检查工作地区的大多数平台处于自查阶段,部分平台则是进入自律检查阶段,此外还有少数平台推进速度较慢。其中对于速度较快的平台,不难推测出是前期做了大量准备工作的平台或者有资产优势的平台。此前备案未延期时,各地区先后下发了备案工作指引文件,从那时起这些平台便开始积极整改,所以在合规检查中推进较为顺利。至于推进较慢平台,可能是本身整改存在问题,或是担心监管时间再有变动,还有可能或者平台已经递交了初步资料,尚在等监管的下一步工作通知,以致平台对目前进度无把握。

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那么合规检查中政策方面会带来哪些影响呢?
检查时间有待进一步明确
从监管文件来看要求P2P平台在今年12月底完成合规检查,而这工作过程涉及会计师事务所审计、律师事务所合规审查、机构自查、地方和中央两级自律检查以及地方行政核查等多轮检查工作,其中可以看出监管、协会及平台的工作量巨大;而部分地区自律检查和行政核查具体时间未知,虽说政策上表示具体进度可由各地因地制宜,但导致P2P平台启动下一阶段工作时受到影响。
检查细则缺少详细解读
许多平台在自查过程中,表示细则尚有不明确之处需要监管出具详细解读,以降低监管和平台反复沟通的时间成本。目前来看已经有组织出具了针对部分细则的解释说明,比如互金协会在《关于P2P网络借贷机构自律检查第一阶段会员自查自纠工作相关问题的说明》对会员机构咨询较多的现金贷相关问题给出答复,确认逾期罚息也要计算在综合资金成本中,而地方监管部门很少出台相关文件解读,一定程度上制约检查进度。
平台验收是否设立优先级
目前P2P平台发展二八分化明显,规模较大、品牌知名度较高的平台在自查方面任务较重,甚至在整改时间上也远多于中小平台,那么监管部门会不会考虑设立验收优先级呢?如果设立会对其他平台合规检查进度产生影响吗?这同样也是政策上需要考虑的,此外行业环境、地区差异等也会影响进度。

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