米族金融网贷需体系化贷后管理 方能强风控、实力控逾期

作为网贷业务模式中的关键一环,贷后管理的受关注程度在行业震荡过后又迎来了一波高潮。

究其原因,相当一部分平台都吃了贷后管理相关的亏。贷后管理不够扎实,在经济形势好、行业状况好的时候,逾期略高会被业务量的迅速拉升所覆盖;而这个隐患一直在暗流涌动,待到经济和行业状态下行之时,大规模逾期就如同脱缰野马一般失去控制,加之行业整体的流动性危机影响,相当一部分平台眼睁睁被逾期拖垮。从另一个角度来说,除去客观原因,这里也有平台的贷后管理之失。

米族金融总裁周新葵表示,行业发展前期,在流量、获客和业绩的驱动下,平台普遍重贷前而轻贷后,甚至重获客、轻风控的做法也屡见不鲜,行业为此付出的惨重代价足以引起我们警醒。从整体上重新认识和把握风控,平衡贷前贷后关系,筑起可筛查、能预警、能化解的成套体系并不断优化提升,唯此才能真正做到风险可控。

合格的贷后管理和风控流程:贷前贷后相平衡 流程呈闭环

贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理。“贷前调查、贷中详查、贷后检查”是网贷借款端的基本原则,作为最终环节的贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的最后一道关卡。重要性不言而喻,但压力却因平台而异:如果贷前贷中把控得好,那么平台贷后业务也会处于一个良性循环状态,起码数量不至于不忍直视;而如果前期大而化之,把控制风险的希望都寄托在贷后管理,那么平台整体的风控水平是堪忧的。

既从局部重视贷后管理体系的建设和不断优化,同时也把贷后放在风控系统内、从宏观上进行把握,这是米族金融始终坚持的风控策略,也是平台从行业震荡中成功突围的关键因素。逐个击破、环环相扣、良性循环,米族金融以此为风控流程原则。贷前,申请阶段经过身份识别初步判断客户信息,之后以各类信用信息、社会行为数据、设备指纹确认等进行交叉验证,进行反欺诈识别。之后经过信用评分、建模、风险定价、授信模型等环节确定该用户的借款期限和额度。在授信后,每个关键节点都会进行司法存证,为贷后相关环节提供依据。贷中环节,米族会定期对借款人进行追踪回访,在提示到期还款的同时也会及时发现并更新用户的信息变化,若评分变化达到一定程度,则会进行预警提醒。在贷后,除了常规的绿色催收、法律催收,米族金融还引入了网络仲裁程序和央行征信对接机制,直击老赖要害。

米族金融关联现金贷平台超人卡被爆故意致客户逾期

米族金融风控负责人表示,一个合格的风控流程应该是一个闭环形态,贷前模型找出有能力、有意愿愿意还钱的客户并向后续环节进行“推送”,而贷后环节又把真实的处理情况反馈给贷前模型,如此循环,才能不断完善风险识别能力,提升风控整体水平。

贷后管理成体系 米族金融三大武器

贷后管理很容易被与催收划等号,实际上,催收只是其中一个基础的前端环节,真正的贷后管理内容丰富,是体系化运作的。

具体到米族金融,在常规的绿色催收基础上,平台引入的逾期信息央行征信对接机制、网络仲裁体系和第三方担保机制效果显著。

逾期信息央行征信对接机制,8月底,米族金融联合第三方担保合作机构正式开启了央行征信对接机制。对本平台的逾期信息,米族平台会通过合作机构实时报送至央行征信中心。相比监管机构于8月开启的打击逃废债“集体行动”,米族模式的上征信更实时、更具威慑力,不给逾期和逃废债借款人心存侥幸的时间。

网络仲裁体系,所有仲裁环节均在线完成,用时短、效力强(一裁终局、效力与法院判决相同),米族金融自今年初引入以来大大提升了逾期处理成功率。

第三方担保机制,在2017年推出第三方担保产品以来,今年米族“新安心宝”全新上线,此部分资产由优质融资担保公司担保。若借款人违约,依据“安心宝”项目协议,出借人权益会得到上述机构保障。

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