小试牛刀!透视美股上市平台和信贷“内幕”

和信贷是一家很低调的网贷平台,很少看到大量的广告投放,2017年11月成功上市成为在纳斯达克上市的中国互联网金融第一股(股权代码:HX),才使得更多人知道和信贷这家网贷平台。

和信贷于2013年8月18日正式上线运营,运营5年多平台累计交易额261亿余。

和信贷属于网贷平台直接上市公司,和宜人贷、拍拍贷同一类,很多人分不清上市平台和上市系平台,区别是很大的。

一.融资历程

和信贷的运营方和信电子商务有限公司,总部设在东长安街沿线南侧CBD,共获得3次融资:

2015年9月,盛达矿业股份有限公司2500.00万元融资;

2016年10月,Dragongate投资基金、LongHarves基金20382.90万元融资;

2017年11月,纳斯达克IPO 5000万美元。

和信贷合规进展顺利,目前上线江西银行存管、取得三级安全等级保护证和ICP备案,当然作为上市平台审计报告是必须有的,为保护投资人的权益和信贷同长安保险合作上线履约险。

二.资产端和风控

和信贷首席执行官周歆明正式发布了“和芯”。据介绍,“和芯”的打造和推出,建立在业内最顶尖的大数据风控和网络技术上,叠加外部合作伙伴的风控模式及海量信用数据,以及和信贷多年在经营中积累的真实业务数据,具有稳定、全面、真实、高效、严格的特点。

该体系将从资产获取、风险定价、贷后管理、风险转移四个环节全链条保障资产安全。其中“风险定价”环节包含了和信贷自主研发的名为“凌风”的大数据风控系统。“凌风”系统是由和信贷自主开发底层架构,并与近30家征信机构、第三方大数据风控公司合作。据介绍,和信贷已与美国最大征信机构FICO合作了FICO决策引擎,与澳洲GBG公司合作了Instinct反欺诈系统。在全球领先的模型和工具基础上,和信贷做了很多本土化的改造,结合自身过去5年信用贷的运营经验和累积的数据,丰富了134个维度,通过这些子维度对人群进行分类归集,并做出个性化的风险定价。

凌风”系统有严格的风控筛选机制,数据层、风控策略、工具层、工作流4个大模块构成了系统完整的风控逻辑。举个例子,100个借款申请提交进来,首先会经过自动化系统和人工筛选,然后GBG层层评估筛选后,仅23%的借款申请人获得批准。

 

“凌风”大数据风控系统

经过5年时间打磨的“凌风”风控系统,从运行数据表现来看效果卓著,截止到今年1季度,2017财年撮合的贷款总坏账率控制在3.09%。为了进一步给用户提供更好的体验,和信贷主动引入保险机构提升服务质量,与长安责任保险展开合作。长安责任保险作为中国第一家责任保险公司,在责任保险领域享有行业盛誉。长安保险销售公司董事长茹祥安现场分享了对保险行业发展趋势的判断,以及保险公司挑选合作伙伴的标准。“和信贷是一家纳斯达克上市公司,美国上市要接受美国SEC和中国相关部门双重监管,有会计师事务所、律师事务所披露报告,是透明度比较高的公司。这也是保险公司乐于合作的对象。”

除长安保险外,作为“和芯”体系的合作方FICO、GBG、考拉征信、91征信、同盾、旷视科技等企业的代表也出席了该发布会。

和信贷不但在国内开展业务,同时积极拓展海外业务,在2018年8月14日和信贷(NASDAQ:HX)在其官网发布消息称,平台与印尼在线借贷平台火枪手(Musketeer Group Inc.)签订收购协议,以160万美元收购火枪手20%股权,该股权交易已于2018年8月9日完成。

三.和信贷财务数据

截至2018年3月31日的2018财年全年财报显示,2018财年和信贷实现净收入1.073亿美元,同比增长368.0%;2018财年和信贷净利润6,550万美元,同比增长664.3%。

2018年9月25日晚间,和信贷(NASDAQ:HX)发布了截至2018年6月30日的2019财年第一季度未经审计的财务业绩。本季度,和信贷单季平台促成借款总额4.6亿美元(29.4亿元人民币),同比增长130.1%;信用借款服务费率由8.9% 进一步增长至11.7%;净收入为5165万美元,较上一财年同期增长241.8%,净利润为2968万美元,同比增长233.7%。

此外,基于对业务未来增长前景和公司现金情况的信心,和信贷于7月23日公布了年度派息计划回馈股东,并已于8月2日向全体股东支付总计约1900万美元的现金股息。

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