关于P2P网贷平台合规备案的小道消息

最近和哥儿们在讨论年底的合规备案,拣能说的讲一下。都是些闲聊的事儿,大家不用太较真。实际上,年底的合规检查气氛已经非常紧张严肃,只不过上面不让随便外宣,平台也只敢暗戳戳做点文章,从投资人的感知上,不太能意识到。除了新闻里间或讲的几个大动作,平台最近都在干嘛呢?这次的合规检查又会有什么样的结果?

上个月中下旬左右,上海进行自律检查了。具体怎么查呢?就是协会进到平台,各种查、各种核实,看是否有和自查报告中不一样的地方,包括财务数据、运营数据、资金去向等等,然后把资料上报给金融办。当然这些检查不会当场给结果,主要是核实完了之后上报,上海的话大概11月底会有结果。上海的检查方分两个,一个是互金协会,一个是金融信息行业协会,分头同步进行。

P2P网贷雷潮中进场的投资小白自述

目前外部的猜测是,查完后,平台会有多少被分为哪几等:第一等能合规的,会有,但肯定很少,第二等是整改类,估计会大面积并入整改的档次,第三等会进行观察或合并,引导退出,第四等就是直接关门的。但是整个这些过程,都不会太快,万一步子大了再出现系统性风险,到时候锅直接就是ZF的。第二等的整改,谁也不知道会着重针对啥,比如让你去刚兑,很多平台包括一些大平台都会整改得吐血。但是乐观地看,第二等最后通过的几率还是比较大,只不过就像前面说的,步调不会太快。

北京方面,也在进行行业自律检查。李财师从一些平台问到,他们已经做好准备,迎接即将到来的入场检查。

大家也都知道,这次的合规检查分三步走,一是平台自查,提交自查报告,这一步已经走完了,提交的平台从目前各渠道梳理的数据看,大概400多家。理论上讲,交了自查报告不代表平台没有问题,还要等着后两步的验收。但是,没提交的平台一定有问题,连合规的第一步都放弃做,基本叫做已经没有了进场玩的资格。李财师倒是感觉,后续不一定找不到其它路子,但是不会太容易。二是自律检查,由互金协会等牵头,很多城市都已经在进行。三是行政验收,会对照自查报告,一票否决。

检查完之后,多久会备案?不好说,应该不会很快。差不多应该会对照之前公布的时间节点下限的,到明年中甚至下半年的时候。监管对于备案,一定会非常非常谨慎。因为不管通过了几家,官方怎么解释备案的意义——是门槛式准入,而不是安全背书,备案的平台一旦出现问题,大家也一定会找这个兜底的人。

最后说下目前的行业状态。目前还没有大的变化,P2P处于合规的下半场,很多风险也远没有完全出清,大家谨慎对待。

互金狗提示:网贷内幕www.p2cgou.com深 投资需谨慎


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