当心!P2P平台还有另一幅面孔

2018年12月,部分网贷平台自律检查已经接近尾声,紧接着自律检查工作进入非现场检查阶段,对于行业出现的风险和合规性问题,相关部门表现了积极应对的姿态。

不过,也有平台没能度过合规检查的浪潮,开始谋划退出事宜;对于别有用心网贷平台,在关门大吉前计划一笔好买卖。

而我们在业内常见的两种手段:截留回款和清盘

截留回款

说截留回款前,可能对网贷行业比较陌生的朋友不太了解什么是回款,小编先解释下;通俗的说就是,当你选择正常途径在网贷平台投资时,平台会有一个产品的投资期限,投资期限到了以后,平台会以连本带息的形式把资金原路返回你所绑定的银行卡,这就是一个正常的回款流程。

但是,由于近段时间网贷平台出现了不能如期回款的现象。投资人明显分成两派;一派投资人想赶在平台倒闭或者跑路之前拿到回款,另一派投资人则是想先让平台存活正常运营后,再催回款;于是,最近业内有一个热词“截留回款”。

在网贷行业中,“截留回款”是指网贷平台或相关人员对借款人的还款资金进行扣留,导致还款资金不能如期返还到投资人的账户里。早在2014年,银监会已经划定四条红线规范来互联网金融,其中就对P2P平台的中介性质有明确的定义,且明确规定不得非法吸收公众资金;不过具体情况需要具体分析。

通常情况下,投资人没有在第一时间收到回款时,会认为这是网贷平台跑路的信号,接着平台会不断接到投资人的咨询、投诉电话,甚至是聚众到平台讨公道,这时候平台就在不断解决问题,安抚投资人情绪中顽强生存,当然网贷平台从业人员此时情绪也会受到影响;这时候另一类投资人会以包容的姿态站出来支持平台和相关的从业人员,而网贷平台的从事者利用回款积极进行日常运营和贷后催收工作,确保平台尽快度过难关,此后能进行正常回款流以及正常运营工作,当然,这是理想的情况。

出现最可恨的是处心积虑恶意“截留回款”的平台,当恐慌的投资人收到回款延期的风声,就会对投资项目进行折价转让,平台从中谋取利差,在进行融资乃至跑路,坐收渔翁之利。

变相清盘

当然,也有在平台风险浪潮中出现坚持不下去的平台,因经营不善,难以偿还高筑的债台,选择清盘;清盘属于法律程序,当企业进入清盘程序,意味着所有的生产运作都要停止,资产要进行变卖,然后按先后顺序清偿,最后公司宣布解散。

这时候应运而出一类企业,通过帮助网贷平台清盘收取高额的手续费用。事实上,手续费里暗藏很多猫腻,清算公司常用的手段就是和网贷平台同流合污,谋取投资人的利益。比方在清盘时平台和清算公司会宣称清算需要经侦、与政府沟通、并设计一些清算的兑付方案、催收方案以及员工处理所耗费的人力成本和财务成本,变相截留或收取投资人费用,造成投资人的损失。

其实,无论是“截留回款”、“变相清盘”甚至更多还没被发现的行业欺诈套路,都逃不过法律法规,当然也需要投资人保持清醒,警惕行业的风吹草动,与行业健康发展共同进步。

原文始发于微信公众号(天眼研究)


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