P2P合规检查呼之欲出,有戏的只有这些家(名单)

2018年走了,网贷留下了终极谜题:备案到底啥时候靴子落地?原定去年底出炉的合规检查已然延期,但也并非杳无音信。北京、上海、浙江等3地已经到了合规检查的最后一步——行政核查,其它一些地方有的处在自律检查阶段,有的没公布具体进展。

按监管的一贯作风,延期的结果其实大家也早有预期。李财师觉得大致的原因,一方面各地合规检查进度不一,为防挤兑,不会只公布一小部分名单;另一方面,要查的平台数量这么多,要往严了整,很多平台不能满足要求。所以各地都在拟定退出指引,鼓励业务规模小和无法持续经营的平台,主动报备并退出。这些过程,还都挺费时间。

2019年,“合规”“备案”仍然会是网贷的高频词,即便延期,也是在小步慢移做处理。投友们要有预期,行业会更规范,同时风险和收益都会同步下降。

但对于平台而言,合规之路还在跋涉。合规检查的要求里,存管银行进入白名单是硬指标。这两天关于存管出了不少消息。一是江西银行等6家银行终止部分P2P合作,二是多家P2P平台选择更换存管银行。后台好多人在问,这是什么信号?

银行之所以选择退出P2P存管业务,有两方面因素:主动性的因素是存管业务相对吸储放贷业务的盈利并不多,加上网贷行业尚处于非稳定期,对接跑路平台后还要担负声誉风险;被动性因素是网贷行业的银行存管有一定技术化的要求,既要处理资金清算划拨等事宜,还要接入互金协会的信披系统,作为本没有技术优势的平台来说,适时选择与平台分手未必是坏事。

网贷平台方面,更换存管银行也有主动性和被动性之分。如果银行选择退出网贷存管业务,那么平台只能被迫更换存管银行,比如贵州银行就在2018年3月彻底退出P2P平台资金存管业务;当然,也有主动更换存管银行的,这里难掩跟风之嫌,但平台可能更看中的是入列白名单和产品体验了。

存管银行白名单的硬要求到最后会是虚晃一枪吗?从目前的趋势和各方面消息来看,不会是。所以很可能,至少符合这个要求的平台,才有机会坚持到迎接合规。

目前通过互金协会白名单测评的银行有43家,其中登记披露的有32家,接入白名单银行存管的平台,只有不到700家。单从初筛的角度看,这几百家平台才是有资格备案的,当然这里面还要剔除一些未全量上线的平台。

值得注意的是,存管大户广东华兴银行尚未进入白名单。不过,合规检查的延期,既是给平台处理问题的时间,同时也存在白名单等相关规范继续跟进的可能。毕竟华兴银行这种大户不能通过,会波及不少平台的备案进度。

附:上线白名单银行存管的平台列表

P2P合规检查呼之欲出,有戏的只有这些家(名单)
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原文始发于微信公众号(互金每日早知道)


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