降低资产风险 这11家网贷机构接入了百行征信(名单)

百行征信是由央行主导、中国互联网金融协会与8家市场化征信机构共同发起组建的市场化个人征信机构,与2018年5月23日正式挂牌。主要股东包括中国互联网金融协会持股36%、芝麻信用持股8%、腾讯征信持股8%、前海征信持股8%、鹏元征信持股8%、中诚信征信持股8%、考拉征信持股8%、中智诚征信持股8%、北京华道征信持股8%。主要针对除银行、证券、保险等传统金融机构以外的金融领域开展的个人征信活动。

解决信息孤岛问题,真正实现信用信息

除了央行征信体系外,民间的金融机构信息并不互通。

互金行业从不缺少个人征信数据,网贷平台的借贷端往往也接入1到2家第三方征信机构数据作为风控考核,但各民间征信机构都是信息孤岛,相互数据处于不互通的状态,不利于综合了解借款人的资信行为。

比如多头借贷。在了解借款人的资产负债及现金流情况后,一家贷款机构会给予对应的贷款额度,这也符合借款人当前的还款能力,保障资金安全,但在信息不共享的情况下,该借款人继续从新的贷款机构获取额度,出现多头借贷的情况,这远远超过借款人的还款能力,失去了风控意义。实际上,这种现象在现金贷中尤为常见,以315曝光的714高炮为例,不少借款人都曾在多家机构获得借款,也因此付出惨痛代价,虽然部分放贷机构初衷就存在问题,但本因都是没有互通数据的而产生的风险。

既然是因数据互通的问题,那么打通它就好了,成立百行征信后,央行把本相互竞争的8家机构放在了一起,可以了解借款人在支付宝、微信场景中的数据,控制相应的借贷风险。

打破数据乱象,规范催收行为

数据作为互联网时代公司的核心竞争力,在这个阶段却逐渐轮为了销售的商品,安装的软件、接入的免费wifi不断非法获取用户数据,通过利用漏洞和非法采集的数据,这些公司可以把他们售卖给各行各业的销售人员手中,造成数据滥用,严重影响人们的日常生活。

而尽可能多的获取用户数据,在网贷领域还有一个最大的利用因素——催收,一些放贷机构在贷前并不做过多资质审核,而是打透用户的通讯录,利用借款人的核心资源,放贷机构在催收时可以多次骚扰、辱骂等,通过非正常手段收回借款。

百行征信的出现,将信贷数据统一采集和提供,各类放贷机构都有机会加入,机构间相互获取用户的借款记录和偿还记录。催收方面,因对收集的数据规范化管理,对借款人隐私的保护也会有所提升。

不是想接就能接,暗助出借人识别风险

百行征信目前已经与近400家机构签署了信用信息共享合作协议,涵盖网络借贷信息中介机构、网络小额贷款公司、消费金融公司、汽车金融公司、融资租赁公司、民营银行、金融科技公司等。但在网贷行业,百行征信的扩张速度并不快。

一方面,网贷行业目前正在集中整治的过程中,所要求的备案迟迟未完成。另一方面,百行征信在合作过程中会有代表性的筛选,业务符合个人征信范围的才会有机会纳入。

除此以外,网贷机构也尚需几点要求:

1、公司自身不在款项发放及还款过程中归集资金的,请提供与合作的网络借贷信息中介机构间的合作协议,以及合作网络借贷信息中介机构的银行资金存管协议;

2、公司直接涉及资金归集的,请提供公司与银行签署的资金存管协议;

3、互联网金融协会会员证书或在金融办登记及备案的证明文件,如对应的网页截图等;

4、ICP备案证书;

这几点要求,也成为出借人筛选平台的一盏明灯,一方面,要接入百行征信的平台对资信数据有一定需求,表明平台有长远发展、降低逾期率的决心,另一方面,未纳入百行征信的平台,可能不能达到百行征信的要求,或干脆尚存在一些非正常放贷。

百行征信成立时间不长,还未与网贷机构的信息互通,早期仍以头部平台的信息共享为主。随着网贷政策的完善和备案的落实,网贷行业逐渐接入百行征信想必只是时间问题。

部分接入百行征信的网贷机构名单,系李财师人工统计,欢迎留言补充~

降低资产风险 这11家网贷机构接入了百行征信(名单)

原文始发于微信公众号(互金每日早知道)


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