最新测评中业兴融、米缸金融、爱鸿森可投吗?

最新测评中业兴融米缸金融、爱鸿森可投吗?

米缸金融(11.14)

信息披露追踪

1、底层资产追踪:主要是车贷及新车分期以及个人信用贷即小微经营贷款,单个借款人借款额度通常不超过20万的上限。

2、股东背景追踪:
1)平台的主要股东中有10%的股权由上海联创永钧股权投资管理有限公司持有,该公司是平台A轮融资中的其中一个出资方,其余90%股权由3个自然人持有,王晓楠、蔡超和戴俊分别掌控40%、30%、20%的股权。
2)平台的融资情况:2016年4月获得6000万人民币的A轮融资,出资方为中信产业基金和上海联创永钧股权投资管理有限公司。
3)平台的疑似实控人:曹晓峰

3、合规情况追踪:
1)银行存管:上海银行
2)其他所需证件:电信业务经营许可证:沪ICP备15002888号

4、平台风控追踪:
贷前风控流程:分为贷前审查、反欺诈、数据分析与模型判定,从多维度对客户风险进行定量分析。
贷后管理方式:房抵标的由保险履约险保障逾期问题,车贷以及信用贷则主要采取线上和线下催收。

5、数据追踪:
1)财务数据:2017年净亏损8759万。
2)收益水平:9%-1年期,1个月后可债权转让。
3)债转速度:无债权转让信息。

专家简评

1、资产分析:贷款的期限基本都是1年,而且1个月后都可以自行发起转让,流动性方面不错,并且小额的经营贷符合监管对P2P的定位。

2、资产保障:房抵标的有保险公司履约险,主要由天安保险和安心保险承保。

3、股东背景:获得中信产业基金融资,虽然并不参与实际经营,但仍然有一定增信作用。

4、负面舆情:有出借人的标的逾期40天也未得到保险公司赔付,超出平台给出的15个工作日的赔付期限。

5、平台优势:风控高管有在陆金所任职风控部门的经历,平台转变为做小额经营贷,风险比过往房抵贷要低,而且标的持有一个月即可自由转让,流动性好。

6、平台劣势:平台运营信息披露较少,缺少合规性报告,合规性差。

7、跟投专家建议:目前平台从过往的房抵贷逐渐转变成了小额经营贷以及车贷,是为了合规着想。另外平台信息披露较少,律师事务所的合规报告并没披露,而且去年财报显示营收状况很差,还大幅亏损,风险较大,而标的收益方面年化收益只有9%,在行业内属于偏低水平。综上所述,建议【观望】。

爱鸿森(11.14)

信息披露追踪

1、底层资产追踪:小额信用贷:针对网约车司机客户群体、自然人;企业信用贷款:针对汽车经销商、小微企业

2、股东背景追踪:
1)平台的前10大股东:胡祥占股87.00% ;张萍熙占股4.50%;王钧占股2.45%;李红占股 2.05% ;胡爱明占股1.00%;王婵占股 1.00%;罗武勇占股1.00%;高怀英占股 0.50%
庞晓萍占股 0.50%
2)平台的融资情况:平台于今年3月份在美国纳斯达克上市
3)平台的疑似实控人:胡祥

3、合规情况追踪:
1)银行存管:新网银行
2)其他所需证件:等保三级

4、平台风控追踪:
贷前风控流程:结合线上审核线下调查,对项目进行审核
贷后管理方式:发生违约,由平台跟进,负责催收相关款项

5、数据追踪
1)财务数据:2017年营收274万元,亏损1089万元
2)收益水平:年化7.89%-3个月;年化8.22%-6个月;年化10.8%-36个月
3)债转速度:10天

专家简评

1、资产分析:企业或个人信用贷款,无引入第三方担保机构或保险机构,出借款无保障,风险较高。

2、资产保障:无相关保障,违约由平台负责催收

3、股东背景:自然人

4、负面舆情:曝光涉及自融、同一借款人借壳发标,融资金额超过100万

5、平台优势:上市背景

6、平台劣势:无引入第三方担保公司,出借款无保障

7、跟投专家建议:虽然披露的财报显示,2017年业绩惨淡且亏损1089万元,但其于今年3月份在美国纳斯达克交易所挂牌上市,还是具备一定实力。其主营信用贷款,无引入第三方担保机构,出借款无法得到切实保障。借款项目信息披露较少,平台透明度有限。综上所述,建议【观望】。

中业兴融(11.14)

信息披露追踪

1、底层资产追踪:项目来源为合作渠道推荐借款,分为惠农宝、医融宝、车融宝和企融宝;其中惠农宝是一款专注于解决三农资金周转需求的借款产品。采用纯信用无抵押的借款模式,由合作机构中业众信对借款人进行实地尽调,医融宝是为基层医疗卫生服务机构提供融资撮合服务,以医疗站固定资产及未来收益权作为质押,资金用于基层医疗卫生机构运营及升级。车融宝是借款人以汽车作为抵押物或质押物在中业兴融平台发起借款项目,由第三方合作机构尽调并推荐,企融宝是企业在生产经营过程中,通过抵押借款、质押借款、担保借款和信用借款等方式在中业兴融平台发起的借款项目的统称。

2、股东背景追踪:
1)平台的前10大股东:罗振豪占股38%,深圳融科基石企业管理合伙企业(有限合伙)占股28.5%,深圳兴惠万嘉企业管理合伙企业(有限合伙)占股14.25%,深圳融通百业企业管理合伙企业(有限合伙)占股14.25%,深圳融通百业企业管理合伙企业(有限合伙),杭州浙银冠准投资合伙企业(有限合伙)占股5%。
2)平台的融资情况:2018年7月23日,获得5000万A轮融资,融资方为浙银冠准。
3)平台的疑似实控人:罗振豪,实际占股80.46%

3、合规情况追踪:
1)银行存管:上海华瑞银行
2)其他所需证件:等保三级

4、平台风控追踪:
贷前风控流程:项目来自合作机构,平台再进行审核决定通过或者拒绝
贷后管理方式:由担保公司代偿,车辆处置后所得款项或者不动产抵押、动产质押等多重担保方式

5、数据追踪
1)财务数据:2017年营收14097万元,净利润为814万元,扭亏为盈。
2)收益水平:1个月7%,3个月8.5%,6个月10.5%,12个月12.5%,24个月13.5%
3)债转速度:大于35天

专家简评

1、资产分析:企业贷标的金额多为100万,金额较大,且在查的多个标的时均为云南企业,个人信贷也是接近20万。

2、资产保障:由第三方担保公司担保,不过从平台的官网各项资料看,并无发现担保公司,且未知具体担保公司名称。

3、股东背景:平台融资方浙银冠准为浙商产融(原浙银资本)旗下私募基金,据了解,2017年9月,浙商产融由浙银资本联合30余家全国范围的新老浙商龙头企业出资成立,是浙江省的航母级投资平台,已被列入浙江省钱塘江金融港湾建设重点项目。不过浙银冠淮占股5%,兜底可能性较低。

4、负面舆情:曾被爆平台的大部分借款都借给了云南三鑫集团有限公司的关联公司。该集团实际控制人为金朝水,网络上对其的评价不高。被爆涉嫌自融。

5、平台优势:获得融资,有贷后保障,实现了盈利。

6、平台劣势:标的信批一般,单个借款金额较高。

7、跟投专家建议:平台获得A轮融资,融资方占股较少,有贷后保障,不过并未说明是哪家合作机构,被爆涉嫌自融及借款方名声不大好,平台风控需要加强,综合来看,建议【观望】。

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