风口浪尖上的爱钱进,还值得你信任吗?

目前,爱钱进部分债转已经需要150天,很多投资人都非常着急。

风口浪尖上的爱钱进,还值得你信任吗?

今天事件君应广大粉丝强烈要求,将对爱钱进在雷潮前后的表现进行一次梳理,让投资人对这家平台有更深刻的认识。

股东

爱钱进的母公司为凡普金科,凡普金科成立于2013年,是基于移动互联网和大数据技术的金融科技公司,旗下有爱钱进、钱站、会牛、任买、凡普信和凡普快车等品牌。

在其招股书显示,凡普金科给自己定位于“科技赋能型普惠金融平台,专注于借款撮合”,主要为客户提供投资服务和个人借款服务,主要客户群体集中在35岁以下的人群,占比超过七成。

投资服务中,凡普金科主要通过爱钱进网站和爱钱进APP,将投资者的投资需求与借款人的借款需求相匹配。数据显示截至2017年12月31日,凡普金科累计完成撮合160万人投资的投资,累计交易量涉及金额达968亿元。

根据凡普金科在港股的招股说明书,我们可以查到爱钱进的母公司凡普金科股权结构如下:

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创始合伙人四人完全控股凡普金科,合计持股比例高达到73%,此外还有其他三方股东,高榕香港、Banyan Fund及其他股东。


从招股说明书,我们得出两点,高榕资本实际自有资金投资爱钱进仅20万美元,且为优先股,持股3.14%。

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资金端

资金端的结构,将决定一个平台在雷潮期间的流动性。

爱钱进在曾经在2018年初前后,为了冲击上市,大量的发标募集,迅速上量,借贷余额也一举突破300亿的大关,仅次于陆金服、宜人贷和玖富。

而好景不长,今年下半年开始,为了上市冲量的那一批出借人集中到期,后续出借人经历了雷潮更加谨慎,出现了退出“踩踏”事件,引发平台流动性危机。

这波影响是十分深远的,爱钱进在这一波雷潮中,流动性性危机前所未有的紧迫。

而大部分投资人都持观望态度,对爱钱进也是信心不足,导致集合标退出变慢,由开始的20天到现在预计退出要150天。

投资人的信心,一旦失去,后面只会越来越差。

当然,爱钱进也不是没有想过办法。

为了缓解流动性问题,爱钱进推出了新产品“整存宝Pro”,给新用户开了绿色通道,实现了到期退出。

这种方式虽然没有本质解决问题,但是成功吸引了新用户加入,同时也稳定了在车的老用户恐慌情绪,且间接的逼迫未及时下车的老用户续投。

这种办法也被后续出现流动危机的平台采用,例如和信贷。

资产端

如果说资金端决定了流动性,那么,资产端就是平台的生命线,也是出借人的生命线,决定了你在极端情况下到底能不能回款。

虽然爱钱进是一个很互联网化的企业,在风口上的时候,还是迅速打开线下门店。

据招股说明说显示,爱钱进2015-2017年员工从4952名暴增至12399名,其中约85%的人为线下放贷人员,2017年底爱钱进的线下放贷人员达到9651人,在全国各地有200多个门店。

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然而步子太大,容易扯着蛋。

这突然增加的6000个放贷人员,是否具备专业能力和职业操守吗?平台对部分的人是否有足够的掌控力?

当前爱钱进,代偿金额高达52.5亿,且还呈现出增长趋势。

说一个很客观的数据,据中互金协会披露,截至2018年12月,平台累计借贷金额732亿,借贷余额328亿,说明平台已正常兑付了404亿,然而这404亿里面有52.5亿是由平台或者第三方代偿的,代偿率13%。

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这代偿数据在年初2018年1月时仅有13亿,在今年短短11个月就代偿了近40亿,而今年完成的交易量约200亿,说明今年的综合代偿率达到了20%。

据招股说明书显示,爱钱进在2017年之前,短期的逾期率基本控制在15%以内。

写在最后

现在在爱钱进车上的不要慌,虽然现在平台各种问题,但是并没发现有自融假标等问题,所以可以慢慢等下车。但追求体验的投资人需要三思了,新产品就一定能保证正常退出吗?

原文始发于微信公众号(网贷大事件)


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