话题四起的人人聚财,最近还好吗?

2018年对于人人聚财来说,是一个话题四起的年度。

而安安对于人人聚财,也是从2018年开始,关注得比较多。

01
定投宝“说散就散”

事情要从平台在2018年的三月份下线定投宝开始:

2018年3月17日,人人聚财发布公告称,2018年3月18日中午-19日中午12点进行停服升级维护(系统升级),同时,开服之后(即从19日下午起),人人聚财将全部下线集合类、计划类的定投宝产品。

从长远来看,下架集合标能够使得借款人与出借人一一匹配,减少资金池、期限错配等问题,但却让不少投友觉得很不满,认为平台不经出借人同意就下架定投宝,并使得不少人被动延长投资期限,简直是流氓行为。

另外还有投友反映在平台在下架集合标之前还发一月短标等,有套牢出借人的嫌疑,对于平台的这个行为,安安不置可否,只能说平台对出借人的考虑还是有所欠缺的。

而更让人苦恼的问题就是变成散标后原本只有一个到期日,变成了几十个甚至几百个,原本投的是1个月,或者半年,现在变成到期需要债权转让。

对于这件事,互金跟投扎先生在当时也有写了一篇文章“人人聚财要跑路了吗?定投宝怎么“说散就散”了”,虽然说这个做法有点粗暴,但能看出平台是为了合规做出的决定。

这么看来,可能平台没有找到最让人满意的方法,出借人甚至可以说平台只为了自己,不顾出借人的利益。

但现在回头看,平台在那个时间点做出的选择还是正确的,直接穿透底层,避免了期限错配等问题。

02
出现债转慢问题

当平台为着备案合规做冲刺准备之际,哪会想到,网贷的天下会变得那么快,天说黑就黑了,而备案,也是理所当然的延迟了。

车贷打黑加上雷潮影响,虽然从成交量来看,人人聚财受影响较小,除了7、8月份有较大幅度的下降,其他月份成交量相差不大,甚至在10月份的时候出现了较高成交量。

但从出借人体验来看,平台近期出现了债转慢问题,也挺让人头疼的。

从8月份开始,人人聚财债转慢的问题就一直被提及,不过并非所有产品都出现债转慢,大家提及的债转慢是聚投PLUS。

安安先和大家分析一下聚投PLUS的逻辑。

聚投PLUS是委托投标工具,根据出借人的授权由系统进行自动出借,并对回款进行授权再投,授权服务期结束且转让成功时退出,一次性还本付息。

在期限的选择上,有1、3、6、12个月等时间,所有期限标的锁定期都为1个月,所以如果你投了12个月,想提前退出的话也是需要在出借后的1个月才能债转哦。

如果标的只有6个月,而你投的是12个月的,平台会在6个月标的回款后再帮你继续投资,直到12个月授权期结束,并且通过转让成功后一次性还本付息。

以小明为例,小明投了12个月,过了几天后发现家里需要这笔钱,想要退出,但却退不了,小明虽然很生气,但客服给他看了规则后他才觉得自己理亏,所以等到1个月后才债转出来。

安安在这里提醒一下出借人,在出借之前一定要弄清楚产品规则,不然只能吃哑巴亏了。

有人问安安,从上面成交量来看,平台好像受到影响不大,但是为何还会出现债转慢?

对此,安安咨询了平台相关人员,其解释到虽然成交量表现不错,但与雷潮前相比还是有所下降,另外在雷潮几个月的堆积下,还是出现了债转排队情况。

从出借人的反映来看,2000元以下的金额债转速度已经排到11月份了,而2000元以上的较大金额债转则还在8月底,所以在将近4个月的等待中,还是出现了无法接受,到处骂平台的人。

也就是说,平台债转慢但是成交量不受影响是因为平台吸引了新用户的投资,从侧面来看,这对于人人聚财及在车上出借人来说是一个利好的消息。

说明平台只是出现债转慢,并无其他不合规问题,另外平台通过广告宣传或者加息活动等吸引了新用户的投资,给平台带来了新的活力。

同时也说明平台还在开展新业务,有新的资金流支撑着,平台接下来还有钱可以继续运营。

有人会问,平台债转慢还发标,这不是坑新的人吗?

其实,平台赚取的服务费大多在前几个月,如果平台一直不发标,光靠着后期的催收以及收取出借人的一点管理费,是根本无法支撑久的,只有靠发标赚取利息差,平台存活下去才有可能,而新投资的人,也是看到了平台的实力以及标的方面的真实性等才上车。

至于是不是坑,就得看平台和出借人接下来的努力了。

03
解决债转问题

1)上线安心赚

其实不单在发新标方面维持自身正常运营,人人聚财也有想办法在加快债转速度方面。

在上面安安也有提及,大家说的债转慢是聚投PLUS产品,在债转慢问题出现后,人人聚财在2018年11月27日上线了安心赚。

而安心赚最突出的亮点就是无需债转,目前只有1、3个月的标的,不过1月标的满标速度较快,平台是根据这个授权期限匹配借款期限、利率、还款方式一致的标的,到期后自动退出,无债转步骤,从底层资产来看都是1、3个月的车贷标的,当然不排除会将其他长标但剩余1、3月到期且符合要求标的加入。

而安心赚的债转快之说其实是有误,安心赚根本就无需债转,根本就没有快慢之说。

从安心赚出现抢标的情况来看,平台目前还是比较正向的。

2)续投加息

另外,近期聚投PLUS续期有加息活动,吸引出借人将排队中的债权续期投资,期限为6个月和12个月,这也将债转的压力延长到6个月以后,对于一些不急着用钱的出借人来说,续期可以提高收益。

而且对于平台而言,也有更多的时间来处理债转问题,债转人数减少,也有利于债转速度的加快,可以说,平台对于加快债转速度方面还是做了不少的努力。

从平台发布标的而言,平台发假标的可能性较低,但是由于市场环境及打黑政策的影响下,平台遭遇了债转慢的问题。

再加上18年3月份冲刺合规备案时切成散标时被不少人诟病,导致了不少出借人在雷潮期间便对平台信心较弱,因此出现了债转挤兑的情况。

但从平台近期解决债转问题的积极态度来看,平台还是有继续生存下去的决心,安安认为出借人可以给平台多一点时间去解决债转问题,而平台也要积极解决问题,不辜负出借人的信任和支持。

原文始发于微信公众号(互金研究组)


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