降准成普惠金融发展助燃剂 合规网贷平台愈加优势凸显

“因需要存在才有价值”,一个人的生命是如此,一个企业存在的意义也是如此。网贷平台的基本意义是助力中小微企业融资难,而这些小微企业是我国经济发展中的重要支撑力量,在国民经济中具有不可替代的重要作用。

因其规模小、信息透明度低、风险承受能力差,仅有不到三成小微企业能够融到资。融资难、融资贵、融资慢已成为制约小微企业发展的瓶颈。普惠金融由于其普及性、便利性和优惠性,能够提高金融服务覆盖率和可得性,为实体经济提供有效支持,在助力小微发展中极受重视。

近日,央行再度释放利好小微助力普惠金融措施。1月2日晚间,央行发布公告称,自2019年起,将普惠金融定向降准小型和微型企业贷款考核标准由“单户授信小于500万元”调整为“单户授信小于1000万元”。此举扩大普惠金融定向降准对小微企业的覆盖面。1月4日,央行决定下调金融机构存款准备金率1个百分点。

降准带来的流动性增加,以及传导出的货币总量增加,在降低小微融资成本的同时,也必然会影响到以普惠金融为目标的网贷行业

降准利好小微助力普惠金融

小微活,就业旺,经济兴。普惠金融支持是激发小微企业活力、助推小微企业成长壮大的重要力量。而新年伊始的本次降准则将为普惠金融的发展引擎添加新的助燃剂。

网利宝董事长赵润龙认为,降准解困小微同时也会利好普惠金融。只有实体经济活跃,小微企业兴旺,流动性更好,普惠金融才有源头活水。只有作为底层资产的小微充沛可靠,行业才能够持续稳定发展。引发去年网贷行业的暴雷跑路风波的部分原因是有部分小微企业经营困难,难以为继,将风险传递到了网贷行业。

正如行业内所认同的,小微企业往往是为中大型企业做产业配套或者在产品上存在互补。中大型企业在降准之后活力提高,小微企业运营状况可以更加活跃、资金流就会更加健康。网贷行业作为发展普惠金融的重要渠道和传统金融体系的补充,无疑迎来了新的发展机遇。

也有业内专家指出,中小微企业是网贷资产端重要的借款主体之一。网贷使降准后这些企业的融资难题得到很大程度的缓解,这些小微也将有更大的机会融到资投入到企业生产、复苏中去,进而反哺实体经济。

赵润龙表示:在降准后,网贷行业原本行业基准利率较高,相较于降准后会大概率降低的银行理财、债权等渠道更有吸引力,更多人群流向网贷价值高地,普惠金融将增速发展。

数据显示,过去一年银行理财收益率是持续下跌。降准之后,银行理财将延续下跌趋势。而网贷行业在几经调整后,仍比较有吸引力。数据表明,2018年12月网贷行业平均收益率为9.28%,预计2019年将降至9%左右。降准会在一定程度上导致网贷利率下降,但影响力度不如货币基金和银行理财那样大。

“在其它市场不景气的情况下,网贷由于投资灵活,相对收益依旧较高,一直是用户接受的投资品类。降准之后,原本利息就已经很低的银行存款债权更加难以跑赢通货膨胀,再加之网贷行业,合规备案进程完成,用户信心增强,相信会有更多的人会转而网贷行业。”赵润龙如是说到。

合规平台发挥利好优势凸显

降准利好小微,助力普惠金融,作为普惠金融重要力量的网贷平台能否充分发挥出效力来?赵润龙分析认为:在经历了合规验收后,平台因其合规先发优势、市场规模扩容优势、技术创新优势可将本次降准的利好充分发挥出来。

合规是网贷行业生死底线。合规对平台发挥利好的益处显而易见:在制度化监管下,平台专注小额分散业务、资金银行存管、信息透明度增加,风险控制措施到位,可实现规范化经营。平台合规带来了品牌信誉度增加,增加了用户吸引力,有利于营销获客和成本的降低,更有利于平台自身发展。

头部平台均非常重视定落实合规整改工作。以网利宝为例,与“白名单”的百信银行合作上线了资金存管系统;获得公安部国家信息安全等级保护三级认证、电信业务经营许可及ICP备案。

由于合规,行业出现了优胜劣汰,由于挤出效应,头部平台市场范围在本次风波中受到的影响小,有的甚至逆势上涨。平台市场容量的增加有助于降低经营成本,更好的发挥降准助力普惠金融的利好。

赵润龙也强调科技创新的增值效应在发展普惠金融中起到的重要作用。科技可以从风控、线上化应用、更加透明化、个性化的服务等方面赋能金融,提升普惠金融服务,让金融变得更易控制风险,成本更低。许多头部平台会依托大数据、人工智能等技术,满足了小微企业 “期限短、金额小、频率高、时间急”的金融需求。像网利宝就基于大数据和人工智能技术打造的风控系统,通过机器学习和深度学习对数据进行关联分析,可实现精准授信,在提高风控效率的同时降低了风险定价成本。

此外,也有业内人士指出,在完成合规备案后,头部平台在资本市场将更具有吸引力,平台融资或上市后会带来的资金上的成本优势,这也会发挥出降准助力普惠金融的积极效用。

原文始发于微信公众号(互金观察站)


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