暴雷P2P平台喜欢“以物抵债”的投机性兑付方案

暴雷P2P平台喜欢“以物抵债”的投机性兑付方案投,资人真的会买账吗?“以物抵债”又能否帮助平台度过难关?

日前,海航交所一则《关于退出本金兑换机票代金券服务的预告说明》的公告在业内引起喧然大波,熟悉的的气息扑面而来,本金换机票也就是典型的“以物抵债”,对于这波操作,相信投资人们并不陌生。

话说“以物抵债”也并不是什么“新技能”,早在2013年,就有山东平台“乐网贷”的“以蒜兑付”,随后,更是各种涵盖吃、喝、玩、乐,以及收藏品、保健品、奢侈品等等一系列“以物抵债”的奇葩兑付方案层出不穷。

兑付鼻祖“以蒜抵债”

说起“以物抵债”最早当追溯到2013年,当年山东平台“乐网贷”停止正常提现,当时共拖欠全国各地近400位受害人2600多万元。面对各地投资者的责问,“乐网贷”老板却信心满满,称其名下有450万斤大蒜等多项资产,高价变现不成问题。但大蒜并没有拯救这家P2P投资平台,2015年法院判决将该P2P投资平台定性为“非吸”,老板被抓。

虽然用蒜兑付没有挽救这家平台,但也因此开辟了P2P平台以物抵债的先例。

“花式兑付”粉墨登场

随后,在监管正式介入P2P的那一年,也就是2016年,相继又出现一批“以物抵债”的P2P平台,”以蒜兑付”“珊瑚兑付”“以酒兑付”等等一系列“花式兑付”粉墨登场。

瑞银贷

2016年6月,深圳P2P平台瑞银贷称因业务调整,暂停发标、充值、提现,给出借人提供了解决方案,其中之一就是兑换“海黄树”。当时,瑞银贷的兑付方案称,客户可以选择用云海黄平台旗下的黄花梨树进行资产过户的形式兑现。届时公司可按15%年化收益回购所转换的海黄树资产,客户也可以选择继续持有增值。同时又称1年树龄海黄树价值3000元,现按2500元一棵折算,折现后账户余额不足2500元的部分以现金形式予以提现返还,并表示转换的1年树龄海黄树包含树的所有权及10年的免费养护权。

易乾财富

同年9月,名震一时的易乾财富爆出百亿兑付危机,为度过难关易乾财富推出“本金换房”的兑付方案,以美国南卡罗来纳州默特尔比奇市的38套高尔夫别墅向出借人兑付。由于金额数据巨大,随后在11月易乾财富又推出了“现金+酒”的兑付方式。据说,在当时,其用于低债的酒,价格几乎超过京东等电商网站同样的酒售价近1倍。最终,易乾财富以被南京警方定性为非法集资而告一段落。

同一时期,珠宝e贷和理财平台上恒资产都曾发布过“以物抵债”的公告。珠宝e贷在公告中称可以按照投资额2倍比例兑换珠宝抵押物;而上恒资产也被曝拟以1亿元海鲜抵债。以物抵债并没有挽救这两家公司。

随后,还有宜投宜盈“皮革兑付”、鑫琦资产“以房兑付”、得利宝的“洗浴卡兑付”等等诸如此类“以物抵债”的平台可以说多不胜数。不难发现,2016年几乎是各种奇葩兑付的集中爆发期。这其中,不乏有两方面的原因,一是监管开始介入,一些打着P2P平台的旗号实际敛收公众存款实行集资诈骗的伪平台无处遁形;二是,经过几年的快速发展,P2P行业自身的问题逐渐显露,尤其是一些“以新换旧”的平台抗风险能力差,极易造成资金断链,出现兑付危机。

显然,以往这些企图“以物抵债”度过难关的平台的愿望并没有实现,基本都以失败告终,这些平台中有被立案侦查定为“非吸”,但也有不少至今仍是提现困难无法完成兑付的。

“以物抵债”卷土重来

2018年,P2P行业迎来了史上最强监管,不少平台“暴雷”“跑路”,7、8月密集的“爆雷潮”更是将行业笼罩在乌云中。当然,也有不少平台选择良性清盘,与此同时,也有平台又开始旧计重施,“以物抵债”的兑换方式又卷土重来。

钱保姆

10月16日,P2P平台“钱保姆”提出“野人参兑付”“以酒兑付”。其在公告中称,除按照兑付方案分2年兑付外,出借人还可以选择用钱保姆已有资产进行物品兑付,主要是市值约为1亿元的野山参10000根和市值约为6亿元的乾昌窖藏50年原浆酒26000坛。并表示,这批资产再加上3.4亿元的林地共计价值约10.4亿元,已经足够兑付出借人的全部待偿本金。

但仅在时隔7天之后的10月23日,“钱保姆”就被浙江经侦以涉嫌非法吸收公众存款立案侦查。

海航交所

10月19日,海航系旗下投资平台——前海航交所多次延期兑付后在其官网上公布《关于退出本金兑换机票代金券服务的预告说明》,出借人期待已久的本金兑付变成机票+酒店的兑付方式,不少人还处于比较蒙的状态。

而前海航交所在最新公告中表示,在前海航交所良性退出方案严格执行的基础上,考虑到部分投资人有出行的需求,受融资企业委托,前海航交所将于10月下旬向投资人提供“退出本金兑换机票代金券”的服务。此项服务本着“自愿兑换、量需兑换”的原则,为前海航交所定期、满斗金、活期产品的退出本金持有者,提供更为灵活的资金退出方式,提前收回部分资金,其余资金结算后仍按退出方案执行兑付。如投资人无出行需求,资金将继续按照退出方案执行。此次兑换的机票代金券最低额度为5000元(组合),可为家人及亲友预订机票,使用范围包括购买海南航空(HU)及大新华航空(CN)自营国内、国际及地区客票以及机票+酒店产品时使用。机票代金券五年有效,使用时间不限,春运、国家法定节假日均可购票抵扣使用。

理想宝

10月22日,深圳网贷平台理想宝发布公告称,将暂停发标、清理存量业务,并公布了多种垫付方案。此次的垫付方案中就含有“以物抵债”的兑换方式,不过理想宝的“以物抵债”颇有些打怪升级的意思,在理想宝公布的垫付方案中出借人不仅能将本金换成房子、车子,还能换成股票与银行股权。

对于“以物抵债”的兑换方式,投资者们同时也抱有不同的看法,有人认为“能拿点东西不错了,总比血本无归的好”。但更多人则对此表示,“这或许是一个新的陷阱”“骗子行径”“凭什么我借出去的是钱,最后要以物抵债”,这些奇葩兑付,在一定程度上也给行业带来不少负面影响,导致投资人降低投资信心。综合以往的经验来看,大多选择“以物抵债”的平台都是出现严重资金问题,即使是以物抵债也不一定能成功挽救平台。因此,提醒投资人对于是否选择“以物抵债”应酌情考虑,谨防再次掉入某些平台的陷阱。


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