备案中的网贷平台真的需要自救!

今天跑到公司加班了,2018最后一个工作日,内心还是很开心的,毕竟接下来就有几天小长假了,这里临风提前给大家说一声元旦快乐!

现在网贷合规检查开始倒计时了,北上广深杭等地都在稳步推进,平台也好,出借人也好,都在翘首以盼,希望早点迎来合规,早点通过备案。

因为等平台备案了,意味着出借安全性会提高很多,那样大家投资P2P也就会放心很多。

而让咱们出借人变成惊弓之鸟的不外乎,备案的一次又一次延期推后,行业里平台接二连三的暴雷,这一切都在不断打击出借人信心,让很多人退出了行业。

我大学同学踩雷e租宝之后,对P2P心灰意冷,再也没有碰了...

确实很多人在受伤之后,真的会永远的离开,从行业数据也可以看出一二。

从上图行业待还余额走势图我们也可以看出,从6月出现断崖式的下跌之后,P2P行业的待还余额一直持续走低,截至11月30日,行业待还余额为8111.94亿元,11月净流出210.95亿元。

很多人离开了,但有很多人在坚守,除了出借人,另外的就是平台了。

自从来潮爆发后,很多平台出现了流动性问题,债转难,回款慢。

二、
平台出现问题,一类是平台实控人道德问题,只为赚钱,玩的庞氏骗局或者自融等,最后往往坑了平台出借人,枉费了大家的信任,这种平台自然会有警察收拾。

另一类就是平台资产出现问题,或者是产品出现问题,这类平台应该要自救了。

现在一些做真实业务的P2P平台,走到这一步,也有点作茧自缚,搬石头砸自己的脚的味道。

P2P打破了地域、时间和空间的限制,让借款人和出借人通过网络的方式,各取所需,达成一致。

比如山东的老王买房要借钱30万,大概要借3年,2017年12月29日在某P2P平台发布了借款标的,而在上海的临风正好有30万闲钱,觉得老王各方面条件还不错,于是就把钱借给了老王,这样就成交了。

但是2018年12月29日,临风需要30万办事,但是借给老王的钱,又还没有到期,拿不到钱,于是,我就需要把我和老王的债权关系转让出去,好提前拿回我的30万和1年的利息。

很多平台提前就想好了临风的这种需求,在最开始的时候就把老王的借款3年标拆成了3个12个月标,这样我连续持一期12个月的标,到期就可以拿回本金和收益,我觉得方便多了,平台也可以赚一点差价。

这个模式里面,平台出现了拆标以及期限错配的情况,这就给现在债转难、退出慢埋下了伏笔。

雷潮过后,出借人信心受损,不敢或是不愿意继续出借,这样平台的3月、6月标到期后,没有人接手债转,于是之前出借的人才发现,原来自己投资的产品本质上是3年的,自己投资的只是一个被拆分的标的,在新的出借人接手标的之前或者底层资产到期回款之前,这标的就要一直拿在手里了。

三、
为了应对这种困难,平台们也在开始自救,毕竟不能再坐以待毙了。

除了之前的展期,拆分标的匹配底层资产,近期一些平台又开始了新动作。

比如说米族金融,就通过上线新标的方式来应对。

从九月底开始,米族金融先后上线了期限分别为7天、10天及一个月的短标产品,这些短标产品主要为消费债权,即消费贷

因为本身就是短期的资产,没有了拆标和期限错配的问题,也就没有了债转的需求,出借人直接持有到期即可。

通过这种方式来盘活平台,目前来看,收效还可以。

钱盆网,则上线了续借回款工具,即对逾期7天以上的产品进行债权配置,配置的标的为借款人还款意愿较强,但是暂时出现了困难,需要一定时间周转的人。

银湖网,则是尝试通过发布新产品的方式,这个新产品不是跟米族金融那样,开发新的资产端,而是将在等待债转的标的进行打包,以期激活平台流动性。

另外,还有短融网的标的互换保障计划、广信贷的赚赚PLUS等,诸如此类的的平台不少,不管的是发新标,还是对平台原有资产进行重新配置,目的无外乎是为了让平台资产、资金流动起来,走出平台目前的困境。

临风个人以为,现在债转难,回款慢,是不少平台面临的困难。

对于真标平台,作为出借人,这个时候也需要体量一下平台,跟平台一起共渡难关。

如果急用钱,就利用平台的债转功能,提前退出;如果无人接手,那么就将产品持有到底层资产到期,再安全退出。

对于出借人,衷心希望大家都可以安全上岸。

另外,投资有风险,所以请一定闲钱投资,分散投资。

原文始发于微信公众号(P2P网贷圈)


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