关于2019年P2P发展的几点展望

2019年已经到来,对于新的一年、新的起点,人们总会自然而然地抱有新的祝愿和期待,就像广大的网贷人,急于撇掉2018年已持续长达半年之久的寒冬,迫不及待想要重振旗鼓、重新开始。而到了2019年,网贷行业又会迎来什么局面呢?还有出借人关注很久的合规检查工作,什么时候会结束?备案会有结果吗?哪些平台是安全的、在白名单上呢……关于2019年的P2P网贷,我们不妨展望一下。

行业仍有价值,将在规范中前进

2018年12月21日,在网贷天眼主办的汇集了多位监管人士、专家学者、媒体的中国金融科技发展·未来论坛上,P2P的价值再被众人议及——“承担普惠金融‘配角’的P2P的价值毋庸置疑”。比如北京大学新金融和创业投资研究中心研究员陈文就表示,普惠金融的参与主体不仅仅只是银行,还包含证券、保险以及网贷机构赋能的金融科技企业,其价值在于能够提供更加便捷、低成本的金融服务。他认为备案后的P2P在整个金融体系的地位是比较突出的。

事实上,P2P网贷的价值近来越发被认可。就在2018年11月中旬,中国政府网发布了《中国银行保险监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定》,根据这次安排,网贷(P2P)的规则制定被划属于银保监会普惠金融部,意即网贷正式进入了国家“编制”,从为人诟病的“野路子”军转变成了金融行业的正规军,并迎来了监管利好。且此举更意味着P2P网贷行业的监管正在变得清晰化、且分工更明确。可以预见在2019年,随着监管的逐步跟进与整顿,网贷行业将会在规则的约束中规范前进。

各地网贷标准趋向统一,监管套利现象再难现

此前北京方面表示,北京地区对P2P平台进行整治的主要内容之一就是机构必须落实“三降”:降余额、降人数、降店面。不久之后的深圳和杭州方面先后下发了“深十条”、“杭九条”,其内容相似,且均提及“三降”。行业人士认为,监管正在布局的是“全国一盘棋”的政策,为的是不断推动全国网贷整治标准的统一。倘若各地标准松严不一,势必会造成一些平台从监管中套利的现象,不利于行业的彻底整顿与出清。2019年,P2P平台难再抱有侥幸心理,踏实整改、合规运营才能为自己博取更大生机。

大浪淘沙强者剩

一位行业人士提及网贷行业出清时表示,“2019年网贷平台将真正进入到一个深度洗牌的时代,也将会进入一个全新的时代,那些仅仅只是依靠流量安身立命的平台将会面临更严峻的挑战。”除了对合规这一根本性的要求外,平台的生存发展还要靠自身真正的实力,市场考验的将是平台的风控水平、产品模式和运营能力。就拿备案工作来说,就需要平台付出不小的财力、精力,加上多地监管已陆续要求属地平台“三降”,非有一定经济实力和运营能力的平台如何能撑过这一关?可见行业的淘汰赛除了直接强制清退还有“文火慢炖”型的考验。

合规仍是行业主旋律,合规检查于平台意义重大

自2018年6月中旬网贷雷潮爆发以来,监管迅速出手介入整治的动作和决心已表明,合规才是行业发展的主旋律,也是今后平台生存发展的前提和根本。

而在8月中旬,全国P2P网络借贷风险专项整治办下发《关于开展网贷机构合规检查工作的通知》和108条网贷备案验收细则,《通知》中要求,合规检查应于2018年12月底完成,但机构自查、自律检查、行政核查的具体进度可由各地因地制宜,稳妥安排。合规检查工作开展数月以来,据媒体报道公开信息显示,截止目前,全国第一阶段的机构自查工作已经结束,多地的自律检查工作也接近尾声,而北上广深浙等地则已进入到行政核查阶段。此外,还有个别地区平台透露已经完成了行政核查工作,正在等待下一步的通知。

各地情况不一,合规检查的进度也多有差异,行业人士多认为,由此全国P2P网贷平台合规检查期限往后延迟已是局势使然。截止到目前,合规检查已经事实性延期。不过,合规检查时间虽然会有所拉长,但其背后的意义却更不一般。此前专家分析,“这轮合规检查对于出借人、平台等行业各方参与者的意义在于,行业不合规平台和业务将被清理,行业走向规范发展”。此外,随着合规检查工作的推进,行业对其有了另外一种解读,即“它只是网贷行业一场‘去伪存真’的摸底考试,就算有成绩,但并没有证书。”“监管从未明确,通过了合规检查的平台就能拿到备案通行证,但未来能获得备案资格的平台则肯定是从通过合规检查的平台中产生的。”

行业降息,狂欢不再

曾几何时,P2P网贷是羊毛党的狂欢乐园,打着高息高收益口号宣传的平台也不在少数——且事实证明其中有很多都是伪平台、问题平台。而随着行业的规范化,P2P网贷的收益正在逐步回归理性。由于受到2018年雷潮的影响,以及合规备案进程的加快,各地监管部门陆续要求平台“三降”,平台运营总成本正在逐步增加而赢利点却在降低。行业人士认为,处在寒冬期的网贷平台,为了控制运营成本、支撑过冬,势必会对利率进行调整。

新的一年总会带给人很多新的希望,而在监管常态化之下,2019年的P2P网贷必将会迎来更多的变化——更规范、更理性,不过行业的健康发展最终也需所有的网贷人一起努力。
原文始发于微信公众号(P2P理财日记)


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