57天的接盘侠,小赚一点

开门见山,今天唠唠银行理财,周一讲个新知识点。

很多人对银行理财的态度,是既不买,同时习惯性忽略。但是银行理财的新花样,最好还是了解下。

P2P的债权转让是怎么一回事,老司机都知道。

如今银行爸爸也get到这个技能:银行理财,以后也可以转让了!

虽然银行理财现下已不承诺保本保息,但它的整体风险还是比较低的。

两个顾虑,让不少人望而却步:

1是门槛,过去的高门槛挡住了很多需求者。但新规下,银行理财已将门槛降低至1万元。

2是流动性。一般来说,银行的理财产品买入后只能持有到期,基本都是不能提前支取。

如果大笔买入银行理财,又临时超缺钱,就很为难了。

而理财产品转让功能的存在,就是为了解决流动性问题。

现在如果急用钱,可以通过平台转让掉自己手里的银行理财,提前收回本金以及部分利息。

对,这跟P2P的债转是一样的道理。

二.
我平常比较喜欢用招行,这次也直接打开小招的app,在理财转让服务里搜索。

瞅来瞅去,看到了这款——

原本是91天的定期产品,年化4.05%;

转让之后期限为57天,年化4.34%。封闭期缩短了一个月,收益反而更高了。

而且只要成功转让,不拖拖拉拉,当天就开始计算利息。

正常情况下,91天才能拿到这个收益,现在只封闭57天就能拿到更高收益。

感觉捡到便宜了呢,毕竟安全度是银行理财级别的产品。

我研究了下,如果作为卖方想要发起转让,系统会先给出一个测算收益率,你可以在这个收益率上下浮动10%自主定价。

也就是说,在“市场化经济”下,只要给受让方的利率高些,总能够转出去。

比如有的卖家等着用钱,着急转出,可能就会通过降价让利尽快变现,开出一个高于市场价格的预期收益率。

一些买家,还能因此获得略高于预期收益率的收益。

但是,需要淘。

比如前两天我就看到一款年化5%以上的定期,37天后就到期,但眼下已经看不到了。

对于买方而言,能淘到这样较短期限、较高收益的产品,当然开心咯。

于银行,长期理财产品的流动性得以提升,会更吃香;

于转让方,急用钱的时候可以及时套现走人。

于受让方,以长期的年化收益率买到短期的产品。

三.
由于不算特别成熟的业务模式,所以买卖的时候,除了看「产品剩余期限」和「收益率」外,不妨多关注下这几点——

a、挑大银行,不要挑小银行。考虑到转让活跃度及速度,优先考虑大银行。

b、挑转让手续费低的。各家银行的费率,下手前必须搞清楚。有些银行现在有补贴则能免去手续费。

浙商银行、建行、招行目前不收手续费。

c、挑支持再次转让的。目前来看,大部分银行都可以实现买了转让后,再次转让。

不过依旧要问清楚,以防不能多次转让的话,流动性受到限制。

总之心水这类产品的,功课做做好,别无端磨损了自个儿收益。

此外,并非在银行购买的所有理财产品,都可以转让。

一般来说,固定期限的预期收益率产品,基本都可以转让的。而代销的保险、基金等则不在转让之列。

至于大额存单,由于必须一对一全单转让,且涉及金额较大,因此大额存单溢价转让的很少,折价率相对较高,有的降价幅度甚至超过1%。

目前来看,能转让的大部分是股份制银行和城商行。比方说招行、中信、兴业、浦发、浙商银行……

大环境又不怎么好,在理财产品收益率走低的行情下,

再加上低门槛、操作又灵活的互联网金融一波波攻势下,说不定会有越来越多银行加入。

到那时,可选面就很宽啦。

当银行理财具备可转让属性之后,拥有一定流动性的银行理财,再结合年化4-5%左右的收益率,还算比较可观,说不定会再火一把呢。

如今银行理财也渐渐出现了一些亮色和发展,银行们纷纷在成立自己的理财子公司,干劲十足,到时也会有更多新产品、新选择出现~

原文始发于微信公众号(财姐社区):


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