银湖网自融?我看是有人狐假虎威。

先来看看银湖网最近发生的一些事,以及段飞对这些事的看法。

第一件事:上市主体终止重大资产重组,不买欧贝黎了!

对于上市主体熊猫金控来说,终止交易意味着进军新能源失败,股价可能会受到一定的冲击,但是这未必是坏事。

因为这个欧贝黎买过来了,能不能给上市公司带来效益,什么时候才能带来效益,都是未知数。

现在的熊猫金控,40%收入来自烟花业务,60%收入来自金融业务。因此,经营好手里的烟花老本行以及互金业务才是首选。

对于银湖网而言,这无疑是一件好事。

涉足新能源失败后,上市主体主营业务还是烟花业务和金融业务。这一定程度上堵住了熊猫金控剥离银湖网的路,因为上交所是不会允许上市公司变成无主营业务的空壳公司的。

第二件事:某出借人团体声称取得了银湖网自融的证据。

先不管是狐假虎威,还是狐假虎威。我劝各位银湖网出借人先好好想想,平台如果倒了,后果会是怎样?

1)平台清盘:平台没办法继续运营,也就没有服务费收入。没了收入,就没法维持催收等诸多成本。

所以最后出借人只能被收割,要么是平台收割,要么是资管公司收割,结果都一样。

2)平台立案(可能性接近0):走完司法程序怎么也得2-3年,引入资管公司处理坏账,最后出借人拿回的就是5折以下。

是的,看清楚了吗?平台活着才是对你们最有利的。

所以在段飞看来,这则消息就是狐假虎威,想吓唬赵伟平而已。

嘴长在你身上,手长在你身上。你怎么说都行,你怎么码字都行。如果是证据,怎么就不敢直接放出来呢?

不管该出借人团体散播这个消息的目的什么,但是你们造成的恐慌,只会让银湖网陷入更不利的处境!

最后多说一点,律师事务所、会计所都对平台进行过审查,金融办也带着律师、会计师进场检查过。

你是愿意相信一个民间团体,还是一群高素质、高法律意识的专业人士呢。

第三件事:是最近网上传出赵伟平录音的事情。

首先,许多出借人群里流传的版本,或者说出借人的理解是:
1)赵伟平不兜底了(极端情况也会兜底,而目前的逾期率可控)
2)银湖网会被剥离(误解为不兜底后,出借人的推测)

然而,根据录音的内容,老赵表达的意思是:
1)现在的逾期他一直在兜底
2)按照目前的逾期率,兜底在他的能力范围内
3)极端情况下,他可能没法及时兜底,但最终还是会兜底

很明显,赵伟平表达的意思,被曲解并放大了....

回顾整个事件,正确的理解以及透露的信息是以下4点。

1)目前的逾期率可控,风险可控,这点才是最关键的
2)按目前的逾期率,赵伟平能兜底
3)赵伟平暗示会一直兜底,哪怕是极端情况
4)银湖网被剥离,无实际根据

有时候,本来并非利空的消息,说得人多了,就总容易被黑化成利空了....

02
看完近况,段飞决定复盘下银湖网的资产以及合规。

众所周知,银湖网最大的资产端融信通。虽然官方声称还有许多资产合作方,但目前借款合同中看到,基本都是来自融信通

银湖网自融?我看是有人狐假虎威。

融信通本来是银湖网自己的公司,但为了合规,在2017年5月卖给森然大公司。

查询融信通的高管信息时,段飞留意到一个关键人物——潘俊莲。

银湖网自融?我看是有人狐假虎威。

潘俊莲何许人也?

银湖网第一任总裁,银湖网就是她一手组建起来的,2015年7月卸任银湖网CEO。

入主的融信通的具体时间没法确定,但是有一点可以确定,融信通被卖掉后的日子里,潘俊莲一直在融信通任职高管。

段飞估计,她在融信通的话语权不会差。

再看一个细节,银湖网的注册地址和融信通的注册地址。

银湖网自融?我看是有人狐假虎威。
银湖网自融?我看是有人狐假虎威。

是的,同一层楼,就在隔壁。

基本可以认为,资产端名义上脱离了银湖网,但实际上,还是在银湖网自己的控制之下的。

到了去年10月15日,银湖网母公司被列入异常名录,原因是注册地址信息无法联系。(实际上就是银湖网换了个办公地址,重新把新地址向工商提交就可以解除,不构成利空)

段飞推测,银湖网很可能在10月15日之前就已经搬走了。新的办公地址:北京市东城区广渠家园9号冠城名敦道A9写字楼二层。

那么银湖网为什么搬家?

根据银湖网最新的法律意见书,之前办公地址(王府井9号3层)2021年才到期。所以,租期到期的理由不成立。

银湖网自融?我看是有人狐假虎威。

其实,银湖网搬家的时间点很奇妙。

10-12月要进行互金协会检查以及监管行政核查。10月上旬甚至更早,银湖网就搬走了,不跟融信通一起办公了。

因此段飞推测它搬家的原因,很可能是想避嫌。避免现场检查时带来不必要的麻烦。这其实也是为了合规而走的一步棋。

总结下来,银湖网的资产端还是自己暗中控制着,所以不担心外接资产存在的道德风险。

至于资产的真实性和质量,我们改天再细说。从目前的各种迹象来看,存在假标的可能性很低,而资产端自己掌控,风控自然是不会怠慢,质量有一定的保障。

而合规方面,最新的法律意见书,其实是最有参考价值的文件。目前的平台中,公布完整法律意见书的平台少之又少。

这既是平台的一种自信,也是一种自我证明。

没有资金池、没有变相自融、业务全量上线、三级等保等等,你是愿意相信专业程度更高、法律意识更强的律师、会计师,还是相信那些只需要疯狂码字,就能造出一堆负面的“黑子”呢?

03
说到这,自然会有人质疑我,银湖网被我说的无懈可击了。

当然不是,有果必有因。现在就来看看,银湖网有哪些痛点,是应该尽快解决的。

第一,产品设计

产品设计是大部分债转慢平台的痛点之一。

由于监管对于债转产品的规定还是有点模糊。但其实目前,段飞认为有一种产品设计的合规性、合理性都是最好的。

这种产品的设计逻辑是,底层期限与锁定期对应,6个月锁定期对应6个月到期的底层,12个月锁定期对应12个月到期的底层。对出借人紧急退出设置一定条件,项目全由出借人自行发起。

到目前为止,已经有不少债转慢的大平台推出了类似的新产品覆盖旧的产品了。例如爱钱进、和信贷、小牛在线等。

这都是平台为了生存,而做出的自我革命。

所以,银湖网你还想活着吧,那赶紧干点什么吧!

第二,回款设定

可能还有出借人不知道,银湖网有一个奇葩的回款设定。

就是如果有多个底标,同时在等待债转,等待的时候部分底层到期了,到期的这部分回款会冻结在厦门银行的账户,而且无法查询到。

出借人没法及时拿到回款,这个点还是很致命的。

一是影响出借人信心,二是让人怀疑平台截流回款,这等于是给“黑子”提供素材。

那么平台是不是真的截流回款?截流回款有2个特征。
1)没有银行存管或撤下银行存管
2)回款进入平台自己的账户

在银湖网业务全量上线存管的背景下,目前并没有回款流向异常的情况。因此,段飞认为截流的可能性很低。

回到部分及时回款的这个功能,如果功能可以迅速实现,既能安抚出借人的情绪,也能堵住“黑子”的嘴。

银湖网,你就真的不考虑下?

第三,管理团队有时还是应该露个脸。

毫无疑问,现阶段的银湖网首要任务是安抚好老用户的情绪,因为小白基本不会在这个时候进来。

银湖网在上市公司下面,在信息披露方面的确要谨慎。但这种时候,与出借人增加互动是非常有必要的。

此前出现舆情的PPmoney,债转慢的爱钱进、小牛在线,都曾进行直播等活动来与出借人互动,回复出借人的疑问,稳定出借人的情绪。

总结起来,这是一场平台与出借人的心理战。

在新增用户有限的前提下,对于现有出借人的维护极其重要。只有把老用户的信心、在老用户里面的口碑挽救回来,才是平台恢复正常的可行途径。

04
说完银湖网自身,再说说出借人该如何应对。

第一,先想清楚你们的敌人是谁!

不是平台,不是赵伟平。

因为是借款人借走了你手中的钱,不是平台也不是赵伟平。赵伟平甚至还在给那些没还钱的借款人垫钱。

经常看到网络上有这样泄愤的人,不好意思,赵伟平真没欠你钱。

你把平台和赵伟平当成敌人,其实等同于跟自己的钱过不去。

所以你们的敌人是谁?

你们的敌人有3类:老赖、黑子、你们自己。

老赖、黑子很好理解,这部分很可能就藏在32971位累计借款人里。

段飞相信这里面绝大部分人都是善良的,但是也存在一些“目的不单纯”的借款人。

那些四处说平台作假,喊得很卖力的人,很大可能就是他们。当然也可能有部分不明所以,却又容易被煽动的出借人。然而合理的造假证据却未曾见他们拿出来过。

那为什么说银湖网出借人自己也是敌人呢?

想想你们那不堪一击的立场,随便一条微信消息就动摇的信心。回款心切可以理解,但是着急从来不会有用,正确的行动才会有用。

要知道你们的信心,直接影响着借款人的还款意愿。

你们对平台越是悲观,借款人的还款意愿就越低。

所以对平台有信心,就是你们对自己回款最有用的途径。

第二,好好理解P2P

不难发现,目前还是有许多出借人还没理解P2P的本质。

到如今还有不少出借人把P2P当银行看,认为到期就应该全额回款。

实际上,许多P2P退出都是依赖债权转让,流动性差接债权的人少,债转也就慢了。

债转慢是流动问题,是市场的问题。这不是逾期,更不代表造假。

第三,耐心等待

等待看似是无奈之举,但确实是普通出借人最适合的选择。

P2P只是理财的一部分,理财只是生活的一部分。无论往后你还投不投P2P,我都想对你说。

生活不易,P2P不值得你伤心。

这里,段飞也分享讲下自己应对债转慢的态度。那就是“躺着装死”,忽略非官宣的流言蜚语。

我的钱也不是捡回来的,我能这么淡定是有原因的!

一是投资平台之前,我做了充分调研和考察。我对平台的质地心里有数,我对平台有信心。

二是我的投资足够分散。不同收益不同风险的资产我都有配置。P2P只是我理财的一小部分。

三是我知道投资有风险。收益率与风险永远是成正比的。投资行为是自己的决定,结果好坏自己承受。正如广东人说的“吃得咸鱼抵得渴”。

这里就涉及到投资价值观层面了,感兴趣的可以添加段飞微信交流下。(微信号:wanaike3)

05
最后啰嗦两句,本文除了有关于银湖网的近况、资产合规性的复盘,还有银湖网的改进方向,以及出借人的应对方法。

如果你觉得这篇文章有用,就帮段飞转发下吧。

希望真的能帮到一众的银湖网出借人,以及银湖网。

如果想进入银湖网消息互通群,可直接添加段飞微信进群。

原文始发于微信公众号(互金研究组)


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