盘点2018:看看“互金年度十大行业事件”都有啥?

2018年已经画上句号,回顾这一年,互联网金融可谓发生天翻地覆的变化,去伪存清“强监管”依然是今年的主旋律。“合规”“备案”成为整个2018年互联网金融行业发展的核心内容,互联网资管新规落地,原定6月底完成的网贷备案延期,不合规平台逐渐被淘汰出局,全国采用统一的合规检查问题清单,银行存管白名单也在陆续公布,一切关于网贷备案的工作有条不紊的进行,行业合规发展的道路也逐渐明朗,相信,在即将到来的2019年,互联网金融在监管的保驾护航之下,将继续朝着可持续发展的方向健康发展。

1、资管新规落地,互联网领域遭整治

3月28日,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发了《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》(以下简称“通知”)。“通知”对网贷备案验收标准、验收流程及分类处置作了具体说明。

“通知”强调,依托互联网公开发行、销售资产管理产品,须取得中央金融管理部门颁发的相关牌照;此外“通知”尤其强调指出,对于网贷机构将互联网资产管理业务剥离出去,分立为不同实体的,应当将分离后的实体视为原网贷机构的组成部分,一并进行验收,承接互联网资管业务的实体未将存量业务压缩至零前,不得对相关网贷机构予以备案登记。

此次,“通知”不仅明确了违规资管的法律后果,而且对现行的互联网资管产品进行了点名。尽管违规资管的后果在在最终认定时,还需要具体问题具体分析,但无疑给从事资管业务敲响了警钟。

随后,4月27日,《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称“资管新规”)正式公布。打破刚兑”首次被正式写入监管文件,明确提出金融机构资产管理业务不得承诺保本保收益,产品出现兑付困难时不得以任何形式垫资兑付。

刚性兑付偏离了资管产品“受人之托、代人理财”的本质,抬高无风险收益率水平,干扰资金价格,不仅影响发挥市场在资源配置中的决定性作用,还弱化了市场纪律,导致一些投资者冒险投机,金融机构不尽职尽责,道德风险较为严重。

十年间,出于种种原因,我国理财市场长期存在隐性“刚性兑付”“潜规则”。近年来,随着我国理财产品市场规模不断发展扩大,蕴藏的风险逐渐增加,打破刚兑的呼声越来越高,然而始终未被正式写入监管文件。

打破刚兑破解了金融机构规模竞争的死局,也让金融机构卸下了高成本的担子,同时也预示着保本理财成为历史。

2、中国银保监会“亮相”监管持续从严

4月8日,中国银行保险监督管理委员会(下称“银保监会”)正式挂牌,银监会、保监会随之成为历史。

保监会成立于1998年,作为国务院直属事业单位,依照法律、法规统一监督管理全国保险市场。银监会则在2003年诞生,是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权,统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。

今年两会期间,国务院机构改革方案公布,将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的职责整合,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院的直属事业单位。4月8日,银保监会正式成立。刘鹤在现场指出,金融监管体制改革是整个机构改革的重要组成部分,改革方案是中央经过反复考虑、慎重研究决定的,对解决金融监管交叉和监管空白,逐步建立现代金融监管框架,打好防范化解金融风险攻坚战,具有重大意义和深远影响。

3、网贷备案延期,合规检查成重点

6月14日,在上海举办的第十届陆家嘴论坛上,中国银保监会普惠金融部主任李均峰确认,原本定于在本月底前完成的网贷备案工作确已延期,并表示该项工作在今年或将难以完成。

随后,在互联网金融风险专项整治下一阶段工作部署动员会上,人民银行副行长潘功胜表示:“再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治,化解存量风险,消除风险隐患,同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。”

8月13日,P2P网贷风险整治办向各省市网贷整治办和中国互金协会下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,同时发布《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》(108条)。而此次,108条清单的发布意味着全国统一的合规检查正式拉开帷幕。

108条合规检查清单主要由网贷监管细则中的十三条红线、平台需履行义务、信息披露、重点领域红线等组成,并且对整改阶段平台体量控制有一定要求,检查时段规模总量同比增长不能较大,与前期“双降”要求一致。

相比各地之前的整改细则,此次108条检查清单更突出对校园贷、现金贷、金交所合作、非法催收等重点领域的检查要求,从全国层面统一合规检查口径,避免了地区性的监管套利或过度监管。并且通过平台的机构自查、协会或相关机构的自律检查以及网贷整治办的行政检查,全方位控制并逐步降低行业合规性风险,在当下行业风险集中爆发期,文件的出台对行业健康有序发展起到重大意义。

4、李克强:让失信者在全社会寸步难行!

“建设社会信用体系,尤其对老百姓反映强烈的坑蒙拐骗、虚假广告等违法违规行为,要公开曝光、坚决整治,让失信者在全社会寸步难行。”李克强总理在6月6日的国务院常务会议上强调。

2014年在《政府工作报告》中李克强总理就明确提出,要加快社会信用体系建设,推进政府信息共享,推动建立自然人、法人统一代码,对违背市场竞争原则和侵害消费者权益的企业建立黑名单制度,让失信者寸步难行,让守信者一路畅通。

当天会议决定,围绕优化营商环境加快构建以信用为核心的监管机制,推广告知承诺制。李克强要求,要加快建立黑名单制度,强化信用约束,减少交易成本,形成良好的信用经济环境;要加快建设重点民生领域的网上信用体系,用好“互联网+”平台,更大增进群众福祉。

5、互金整治办发文严厉打击逃废债

8月8日,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室印发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。通知指出,近期P2P网贷机构风险频发,部分借款人借机“恶意逃废债”,逾期不还款,加剧了P2P平台资金链断裂倒闭的风险。为严厉打击借款人恶意选废债行为,请各地尽快上报相关信息。

随后各地纷纷上报逾期数据,并提出了完善失信惩治范围和具体措施的建议,不仅客观上增加了借款人的违约成本,也在一定程度上缓解了行业恶意逾期的风险,促进了国内征信体系的完善和进一步发展。

目前已有三批数据纳入人民银行征信中心和百行征信的系统,包括企业借款人信息和个人借款人信息,此外,除了恶意逃废债借款人信息,失联跑路的平台高管的人员名单信息也将纳入征信。

征信中心将向接入的3000多家放贷机构依法提供合规的查询服务和异议处理渠道。同时,网贷借款人恶意逃废债信息还同步纳入了百行征信系统,供已签约P2P网贷机构和金融机构便捷查询。

6、雷潮之下,行业去伪存清

随着备案工作的推进,以及监管不断趋严,行业间去伪存清,不少平台被淘汰出局,6月以来,网贷行业经历一波周期性的危机,不少平台“爆雷”“跑路”,给整个行业蒙上一层雾霾。据网贷天眼不完全统计,6月发生问题平台82家,7月发生问题平台253家,8月发生问题平台96家,主要以平台失联、提现困难,经侦介入和终止运营为主。

7、银行存管白名单正式出炉

9月20日,中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记披露服务平台“平台正式对外公布了首批25家P2P存管银行“白名单”,随后又陆续公布9次,截止12月29日,通过测评的存管银行白名单已经增至43家。

2016年8月,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,把“选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”作为网贷平台合规硬性条件。

2017年12月8日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的“57号文”要求网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

此后“银行存管白名单”成为网贷机构通过合规备案的硬性条件。

目前,通过测评的43家存管中已有33家银行披露了存管数据,共对接700家P2P平台,其中152家平台尚未进行全量业务上线。

8、严惩非法集资 警方在行动

自今年6月以来,随着大量平台“爆雷”“跑路”,各地警方也在不断加大办案力度,从6月1日至10月5日,浙江省已抓获网贷平台案件犯罪嫌疑人375名,冻结涉案资金9亿余元,查封、扣押一批涉案资产;10月26日,中国公安部又将17名外逃经济犯罪嫌疑人集中押解回国,其中包括“佰亿猫”案主要犯罪嫌疑人王某军,“牛牛通宝”案主要犯罪嫌疑人詹某鹏等。

据网贷天眼不完全统计,自爆雷潮以来,至少已有149家平台被立案侦查。法网恢恢,疏而不漏,相信在警方的不断追逃之下,作案分子都将被绳之以法。

9、互金行业再现上市潮

市场出清下,互联网金融行业再现上市潮,据网贷天眼不忘圈统计,截止12月底,今年共有7家互金机构成功上市,其中6家在美国上市,分别为点牛金融、小赢科技、品钛、泛华金融、微贷网360金融,港股上市1家为51信用卡。此外,还有,泰然金融萨摩耶金服等互金企业已经向纽交所提交招股书,开启上市之路。

7家互金企业上市的辉煌时刻:

3月20日:点牛金融在美国纳斯达克正式挂牌交易,发行价格4美元/股,募资规模约620万美元,成为第4家登陆纳斯达克的中国互金平台。

7月13日,51信用卡成功在港交所上市,发行价8.5港元,募资金额超过10亿港元。

9月19日:小赢科技成功挂牌纽交所,发行价9.5美元,总融资额1.045亿美元。

10月25日,品钛集团在纳斯达克挂牌交易,发行价11.88美元,总融资额4425.3美元。

11月7日:泛华金融正式在纽交所挂牌上市,发行价7.5美元,融资4875万美元。

11月15日:微贷网在纽交所正式挂牌交易,发行价为10美元,市值超过49亿元人民币。

12月15日:360金融在纳斯达克交易所挂牌上市,发行价定价为16.5美元,发行310万股ADS,募集资金达5115万美元。

10、多家平台兑付完毕后退出

今年以来,网贷行业风险事件频频发生,不少平台“爆雷”“跑路”,但随着监管的日渐趋严和引导,也有不少良心平台已经完成全部兑付。据网贷天眼不完全统计,截止12月4日,已有“718金融”“紫金聚宝”“房中金融”“通信贷”“银承猫”“网易理财”6家平台完成全部兑付工作,并宣布退出P2P业务,堪称行业中的一股清流。

10月9日,北京P2P平台“718金融”发布宣布良性退出公告,并称已完成兑付;

10月19日,深圳P2P平台“紫金聚宝”发布公告退出P2P业务,同时宣布已经完成所有标的兑换工作;

11月12日,广东P2P平台“房众金融”在其官方网站发布退出公告,并称截止10月31日平台已经结清所有投资人的本息,

11月21日,河北P2P平台“房众金融”也在其官方网站发布公告称平台全部债务已清偿完毕,并退出P2P业务。

11月25日,网易理财针对12月1日将下线所有产品的消息回应称,至2018年3月底,网贷理财所有非标类产品已全部兑付完毕,未发生任何逾期情况。

11月28日,银承猫发布《良性退出公告》称良性退出网贷行业的决定,并表示目前已按合同约定积极完成了全部标的还款。

原文始发于微信公众号(互金每日早知道)


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