测评积木盒子:冬天里的一把火,加息2%可投吗?

今天给大家带来知名大平台积木盒子的测评,让我们看看这家众多知名风投青睐的平台资质如何.

背景信息

1、股东背景

积木盒子于2013年8月上线,其运营主体公司为北京乐融多源信息技术有限公司。根据公开数据,主体公司注册资金20000万元 (实缴资金:15000万元)。

测评丨积木盒子:冬天里的一把火,加息2%可投吗?
从北京乐融多源信息技术有限公司的股权关系图谱中我们可以看出,实际控制人为积木盒子CEO谢群,二股东和实际受益人为母公司积木拼图集团创始人兼CEO董骏。

我们再看看积木盒子的历史融资记录:

2014年2月,获得欧洲风险投资基金银泰资本(Ventech China) A轮千万美元融资;

2014年9月,获得小米公司、顺为资本领投,经纬中国(Matrix China Partners)、淡马锡旗下祥峰投资、A轮投资方银泰资本、和玉投资(Magic Stone Alternative)跟投的3719万美元B轮投资。

2015年4月,获得英国天达集团(Investec)领投,曼图宏业(Mandra Capital)、熙金资本(Zhong Capital Fund,L.P.)、海通证券直投子公司-海通开元投资有限公司和经纬中国、和玉投资、小米公司、顺为资本、银泰资本等跟投,总额8400万美元C轮融资。

小米公司和顺为资本的实际控制人是雷军,小米公司已在港交所上市。经纬中国、淡马锡、海通开业、和玉投资(美团、摩拜的投资方)等都是赫赫有名的风投机构。

母公司积木拼图集团有个兄弟公司品钛,专注金融科技赋能整天解决方案供应商,10月25日在纳斯达克敲钟上市,从11月发布的Q3财报来看,营收2.4亿,同比增长43.3%。

以上汇总可以得出,积木盒子是受到资本市场认可的实力平台。

2、管理团队

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其实积木拼图集团整个的高管阵容是非常豪华顶尖的,只是积木盒子的高管介绍较之前简单简洁很多,但也能看出高管团队的高精尖。此前的风险控制副总裁谢群目前担任CEO,这也能看出积木盒子对风控的重视。总的来说积木盒子的高管都有着高学历、高资历,金融属性较强等优势,唯一不足的就是互联网属性相对不突出。

业务与资产

积木盒子平台上的主营资产主要是消费信贷和小微企业经营贷,分别由同集团旗下的积木时代品钛集团作为渠道推荐。根据对外披露的数据来看,消费信贷的资产占比超过85%。
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在风险保障方面,积木盒子的投标工具“轻松投”、部分“自选投”散标由平台的穹顶计划提供保障,但是目前由于合规需要已经停止了对外披露。
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资产质量如何,看风险数据便知。根据平台披露的逾期率,截止12月1日,当前逾期笔数占比为1.49%,当前逾期金额占比0.19%,累计代偿金额16.6亿元。

信批与合规

1、信息披露
官网信息披露详细全面,在官网信息披露项,我们可以看到关于组织信息、备案信息、合规报告、审计信息、财务报表、运营数据、运营报告等。

此外,积木盒子平台上还提供自担风险项目,高风险承受能力的出借人可以根据平台详尽的信息披露,自行选择投资,同时获得较高的投资回报。

抽查项目:自担风险标26201745-1-1
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究竟是什么样的借款标会在自担风险项目里呢?我们从介绍中可以了解到借款人的非常详细征信记录,包括是否负债、历史逾期情况、是否有接入中国互金协会的信用信息共享(防止多头借贷),是否超出网络借贷100万的限额等多方面详细记录。由于是风险自担项目,披露的很详细则非常有利于出借人辨别风险,自己选择。

2、合规进程

积木盒子已获得三级等保认证自查报告已提交;已获取ICP许可证;已对接的白名单存管银行民生银行。
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运营数据与流动性

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根据官方数据看,截止2018年12月28日,积木盒子目前累计成交额已突破541亿元,近一个月每日成交约3000万元,目前待收金额为65.3亿元(这个待收是非常健康的)。

“轻松投”项目到期后一直是当天退出,不存在流动性风险。

综合评价

1、权威机构评级情况
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(来自贷罗盘

网贷之家目前第7名,网贷天眼目前第17名,融360目前第17名,贷罗盘综合排名目前第8名。根据待收规模和排名情况,积木盒子属于一线平台。

2、综合分析
从背景上看,积木盒子历经3轮融资超1.3亿美元风投融资,可见积木盒子的抗风险能力极强。
从业务上看,主打优质的消费信贷和小微经营贷,业务小额分散;
从合规上看,积木盒子各项合规指数较高,信息披露详细,备案可能性较大。

综上所述,积木盒子适合保守型、稳健型出借人投资,一年内风险较低。

原文始发于微信公众号(大白识财)


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